Diversificación del Riesgo

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28 de junio, 2021 Diversificación del Riesgo

Uno de los principios fundamentales en materia de inversión es la evaluación de riesgo. Evaluar imponderables, contingencias, situaciones inesperadas, deben acompañar cualquier proyecto de inversión. La parte fundamental de una inversión es el retorno, el retorno mismo de la inversión y naturalmente los beneficios esperados. El factor tiempo es crítico en cualquier circunstancia de inversión. Con los años se han implementado mecanismos para estudiar la conveniencia de invertir; el primer intento medía plazos de recuperación pero no fue suficiente por carecer de un concepto significativo llamado valor. La necesaria interpretación en tiempo actual de cualquier inversión hizo patente la necesidad del Valor Presente como técnica insuperable para la medición y recuperación de inversiones.

Para esta interpretación basada en flujos de efectivo que pudieran juzgarse en tiempo actual, fue necesario reunir todas las posibilidades de uso de capital, llámese pasivos de plazo que equivalen a recursos propios pero no generados en el tiempo, hasta capital aportado por accionistas o inversionistas particulares o institucionales. Todas estas fuentes de capitalización aportan un costo, que se traduce en la tasa de interés con la que se vivirá en tanto la capitalización del proyecto a emprender, termine. No todas las fuentes de capital a plazo reúnen el mismo costo; los inversionistas demandan un mayor retorno por principio, de modo que la combinación de todos los costos hacen un promedio y a ese promedio se le conoce como Costo del Capital.

El Costo del Capital no es más que la justificación de utilizar capital por cualquier agente económico. Este costo promedio tiene una gran utilidad, pues se convierte en el parámetro primordial para aceptar inversiones. Cualquier proyecto que se emprenda, independientemente de condiciones de mercado o costo de oportunidad, deberá ser superior al costo promedio del capital en su retorno en el tiempo. Esto quiere decir que partiendo de la inversión y descontando los flujos de efectivo al costo del capital promedio, el valor presente neto de la inversión deberá ser positivo. 

En este punto debemos hacer una consideración, vital para el empeño que requiere la inversión. No existe una sola consideración de inversión sin demanda, no a menos que el proyecto de inversión adelante una situación de demanda y un ejemplo claro de esta circunstancia es toda relación con tecnología. Pero, en el mundo que lidia con la oferta y demanda de bienes y servicios, la inversión siempre es consecuencia de la demanda. Este punto es significativo porque aplica a cualquier agente económico y pretende convertirse en incluyente de todo ente que decida adentrarse en este mundo singular, caracterizado por la competencia.

Este punto esencial no excluye gobiernos, no al menos en la concepción natural de proyectos inmersos en el mundo de la competencia, de la calidad y de la oferta de servicios. En la historia moderna, los gobiernos han trascendido fases de investigación y desarrollo hasta llegar a la era espacial. Los gobiernos progresistas entienden el juego del capital para hacer crecer o desarrollar alguna especialidad. Esto es cierto en la salud pública, en el transporte aéreo, marítimo y carretero, por mencionar algunos rubros. 

En infraestructura, el tema se torna más delicado porque es el rubro característico de dependencia de demanda. Sin demanda empresarial, sectorial, global o de la forma que demos interpretación, la infraestructura gubernamental no tendría razón de ser. Esto quiere decir que la inversión pública tiene justificación cuando la demanda existe y no solamente es justificada, es calificada, sopesada en materia de desarrollo regional e impacto en las áreas de influencia y especialización de toda una nación en su conjunción productiva. 




Las inversiones en infraestructura no difieren en su medición de rendimiento de cualquier ente productivo. Tal vez difieran en plazos y en fases operativas, pero la concepción y visualización de inversiones prioritarias en infraestructura deben reunir costos de capital, mediciones de recuperación en Tasa Interna de Retorno como cualquier proyecto y finalmente flujos que pudieran ser interpretados en valores actuales. 

Lamentablemente, estas órdenes no fueron aplicadas recientemente en nuestro país; simplemente los proyectos concebidos por esta transición nunca fueron producto de la demanda empresarial, de modo que caminan en una ruta de oferta jamás estudiada. Podemos añadir una improvisación que resalta por encima de los elementos técnicos que debieron anticipar su viabilidad. Nunca los hubo. Más allá del desperdicio de recursos, existe la interpretación de riesgo. Los proyectos que emprendió esta transición que pretende llamarse transformación, basó toda expectativa de fondeo en el gasto corriente, de modo que no existen bases de juicio en cuanto al costo del capital. 

El riesgo de estas inversiones ha convertido al presupuesto de la nación en una calígine sin precedente. La ausencia de ética gubernamental ha desbordado toda concepción de deuda hasta rebasar más de la mitad del producto que pudiera crearse en los próximos veinte años. Esa proporción ha significado la incursión de este gobierno en obras innecesarias al comprometer recursos del exterior en forma de deuda, recursos propios, incluidas reservas de contingencia, fondos y fideicomisos. El riesgo ya cruza fronteras; las calificadoras sancionan la trayectoria fallida de esta transición, los costos de emisión nominales de papel mexicano se han encarecido por el riesgo de cobertura. Esa deuda nominal se oculta como tantas acciones de esta administración en tan solo tres años de gestión. 

Hemos transitado en la opacidad, en confusión de datos, en traslado de culpas, en excusas interminables, en iniciativas ocurrentes y en una dialéctica que jamás ha respetado el orden interno de los números y desdeñado el internacional. Es tarde para muchas cosas, es tarde para cancelar imprevistos, es tarde para una recomposición pero nunca es tarde para llamar a la congruencia, la concordia y la unión de voluntades con el empresariado y con el exterior, no el del sur del continente, el que premia la adhesión al progreso. Solo así podemos diversificar nuestro riesgo.

Comentarios
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Quiso subirlo al hombro para llevárselo, pero con la inercia se le resbaló hacia atrás. El garrafón cayó en seco, se rompió. El agua se derramó en toda la parte del frente de la tienda. Salpicó y mojó muchos productos alrededor. El señor vio el caos que causó y se fue. Como no existe en los Oxxos, una “cuadrilla” que salga inmediatamente a limpiar los accidentes de los clientes, entonces el personal de los dos cajeros y el que arregla y desarregla los estantes se inmutaron suficiente como para empezar a limpiar. Una cajera cerró la caja y se puso a medio secar.  Había clientes que pasaban pisando el agua, recorriendo la tienda como si nada ensuciando los pasillos. En la interminable fila para pagar, algunos clientes esperaron con calma, los demás empezaron a renegar.  Mientras todo pasaba y yo esperaba en la fila ¿qué es lo que hace uno cuando hay accidentes en un Oxxo? me pregunté. ¿Cuánto de responsabilidad tiene un cliente con la tienda? y ¿cuánta obligación tiene el empleado? Del producto que se mojó, dijo la cajera, no pasaría el inventario y se los cobrarían a ellos, cosa que supuestamente no debe ser porque las tiendas de autoservicio y conveniencia deben tener un margen y porcentaje de “merma” y he sabido por muchos empleados del Oxxo que todo lo que les roban, se rompe o rompen los clientes, por ejemplo, las galletas y cosas empaquetadas que son apachurradas por los clientes por puro ocio, representa un costo para el empleado y no está considerado dentro del porcentaje aceptado como merma  (yo apachurré muchas paletas payaso en la Comercial Mexicana nunca en un Oxxo).   He visto que suceden accidentes, como cuando al cliente se le resbala una lata húmeda del refrigerador y se regresa para tomar otra, si el empleado se da cuenta, pide que se paguen las dos o se lleve la que “tiró”. Cualquier cosa que se le caiga a los clientes de las manos y se maltrate de cualquier forma, debe ser pagada, según Oxxo.  Volvemos a la limpiada. El hombre que rompió su garrafón no hizo nada y es donde me pregunté si uno tiene algo de responsabilidad en ello; parece que ni los empleados quisieron hacerse responsables de inmediato y no les quedó otra más que limpiar enfadados y contar lo que se echó a perder al mismo tiempo que hacían cuentas de lo que tendrían que pagar. Bien, pues el lunes pasado fui al mismo Oxxo del señor del agua derramada. En la caja puse un vaso de café que había comprado en otra parte, para pagar, quise deslizar el vaso hacia un lado y se atoró con la orilla de una de las etiquetas que tienen pegadas en el mostrador y ¡Splash! El café se derramó encima del mostrador y rápidamente se empezó a escurrir por encima de los chicles, por debajo de los estantes plásticos: ¡había café por todos lados!  En cuanto el vaso cayó, pedí papel, servilletas, trapos, trapeador y ningún empleado me acercaba nada. No es mi casa, les dije, y no sé dónde tienen  las cosas para limpiar. Una empleada me acercó un trapeador todo mugroso y dos trapos igual de sucios. La gente en la fila empezó a pedirles que me dieran lo que yo pedía, una persona dijo que los empleados debían limpiar, un señor se acercó con un rollo de papel que encontró junto a la estación del café y quiso ayudarme. Después de unos minutos, una empleada se puso a secar las cajitas de chicles y dijo, sin decirme a mí: “estos no van a pasar el inventario; estos nos los van a cobrar a nosotros”. Cada minuto que pasaba mi angustia se hacía grande. La fila en la caja crecía, la gente se empezaba a desesperar, otros me veían lastimosamente y el #%$che trapeador ya no podía absorber una gota más de café. Usé más papel del rollo que me pasó la persona y cuando estaba por arrancar más, un empleado me lo quitó y dijo que ese era para la estación de café. Yo seguía limpiando y la empleada contando cajitas de chicles. “¡Ya! -le dije- ¡Ya entendí! 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La semana pasada se dieron a conocer las cifras de empleo del IMSS y una de las cosas que...

julio 23, 2021