¿Ahorrar lo que sobra? Nunca va a pasar

Cualquier clase economía, por más sencilla que sea, enseña supuestos… Cualquier clase economía, por más sencilla que sea, enseña supuestos, enseña sobre modelos y no sobre la realidad. Pero, en lugar de mantener su lugar de “supuestos”...

12 de septiembre, 2018

María José Codesal

Cualquier clase economía, por más sencilla que sea, enseña supuestos…

Cualquier clase economía, por más sencilla que sea, enseña supuestos, enseña sobre modelos y no sobre la realidad. Pero, en lugar de mantener su lugar de “supuestos” o modelos, se convierten en verdades absolutas.

El problema es que, como toda buena ciencia social, solo se puede estudiar la historia y difícilmente puede estudiarse y medirse en tiempo real. Porque es tremendamente complejo. Mucho menos, y realmente tonto, intentar predecir el futuro.

Y con ello, me estoy dando un balazo en el pie, pues muchas veces le recomiendo a las personas que inviertan su dinero. Lo que implica riesgos, a veces altos, a veces no tanto, pero riesgos, a fin de cuentas, porque no se puede predecir qué es lo que pasará en el futuro.

Hoy hablaremos de inversión, pero solo de refilón. (Salió un verso sin hacer esfuerzo) Hoy lo que les quiero compartir es una reflexión sobre uno de los supuestos (casi ley) que se maneja en economía y es el supuesto:

Ingreso-Gasto=Ahorro

Esta ecuación está perfecta cuando hablamos de economía y sobre todo para las finanzas públicas. Y tiene lógica, claro que lo que te sobra de tu sueldo, que no gastaste, se puede convertir en ahorro.

La ecuación está perfecta, así como está, la cosa es que produce un tipo de mentalidad que más bien nos estorba para mejorar nuestras finanzas personales. Esta ecuación nos limita para ahorrar. Nos obliga a pensar que si no ingresamos más de lo que gastamos no podemos ahorrar. Por lo tanto, imposible ahorrar. Es casi cierto.

Pero si optamos por utilizar esta otra ecuación:

Ingresos-Ahorro = Gasto

Podríamos modificar sustancialmente nuestra forma de pensar y definitivamente mejorar nuestra cartera. Pensar que de todo el esfuerzo de mi trabajo separo primero mi parte para el futuro (entiéndase ahorro e inversión) es lo mejor que puedo hacer para aprovechar mis recursos. Y obviamente gastar lo que me sobra.

Pagarme a mí primero es lo mejor que puedo hacer por mí y por los míos para el futuro.

Cada vez veo con más coraje cómo la gente vive para mantener a los bancos decidiendo entregar cantidades horribles de intereses cuando podrían ser ellos quienes cobraran ese dinero en lugar de pagarlo.

Si consideramos que una parte de tu ingreso necesitas pagártelo a ti mismo, tu mentalidad inmediatamente cambia por una más enfocada en que tú estés bien hoy y también cuando ya no quieras trabajar. De esta forma te parecerá mucho más atractiva la idea de ahorrar que la de gastar. Podrás ahorrar sin mayor dificultad.

Ahora, tal vez estés pensando que, si apenas te alcanza, cómo vas a ahorrar. Yo entiendo que eso pasa y que a veces los sueldos son terriblemente bajos, ni hablar del salario mínimo. Pero mi experiencia, y no quiero ser grosera, es que cuando la gente no ahorra es porque sus finanzas están desordenadas. No saben cuánto gastan, no reconocen fugas, no tienen claro cómo es que tienen tanta deuda. Todas las personas con las que he trabajado han encontrado que sí se pueden ahorrar, y que con poca cantidad, también pueden invertir y ganar dinero por prestar su dinero. Es cosa de hacer números.

Cuando la gente me dice que no tiene para ahorrar lo cuestiono fuertemente porque ahorrar no implica separar la mitad de tu sueldo, ni siquiera el 10% sugerido. Ahorrar significa que puedo poner una parte de mi ingreso para un propósito posterior. Y de ahí mi pregunta: ¿no te “sobra” ni un peso? Si pusieras un peso aparte cada día, en un año tendrías 365 pesos. Yo sé que es mínimo, pero ¿de verdad no se puede?

Ahorrar es una decisión. Invertir requiere conocimiento. Ahorrar no. Ahorrar requiere decisión. Y no hay excepción, todos lo podemos hacer.

Lo siguiente es aprender a invertir. El dinero (por la inflación) pierde valor en el tiempo, por eso, por lo menos hay que ponerlo en algún lugar que nos pague dinero por tenerlo con ellos y que no pierda tanto valor para cuando lo queramos usar. Eso es invertir en su forma más básica.

Para ello existen los cetes y otros instrumentos sencillos. Como decía antes, toda inversión es un riesgo. Hay que aprender qué perfil de inversor tienes para tomar las decisiones que más te convengan.

Y considerar que el ahorro obligatorio que vamos a tener con nuestras afores no son muy halagadores, así que algo tenemos que hacer aparte. Por nuestro bien. A todos los demás les vale. A ti no debería valerte gorro tu futuro. Y mientras más pronto empieces mejor.

¿Has pensado en aprender a invertir? ¿Quieres ahorrar, pero no sabes ni cómo empezar? Recuerda que podemos continuar esta conversación por las redes sociales.

No dudes en consultarme tus dudas, en enviarme preguntas a mi correo o a través de Twitter en @MarijoCodesal. Estoy siempre dispuesta a platicar y acompañarte en la toma de decisiones y acciones para mejorar la relación con tu dinero y hacerlo crecer.

Si te interesa prepararte más escríbeme un correo y trabajemos juntos.

Y no te pierdas de aprender un poquito más cada 15 días en Ruiz Healy Times.

¡A saber más! Que nadie se beneficia de esto más que tú.

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Los cuatro ejes graficados anteriormente dibujan las vinculaciones horizontales o verticales de la mundialización populista. Los horizontales van de ida y vuelta desde el capitalismo de Estado hacia el capitalismo de mercado. Los verticales hacen lo propio desde el pluralismo al populismo. El eje horizontal vincula a las dos formas capitalistas de nuestro mundo de las naciones en 2023, al mismo tiempo que intercepta con el eje vertical del pluralismo y el populismo. A fin de personalizar estas organizaciones capitalistas podemos decir que el ícono actual del capitalismo de Estado es China, mientras que EE.UU lo es del capitalismo de mercado; el resto del mundo se acerca a uno u otro tipo, pero siempre en economías mixtas de capitalismo de Estado con capitalismo de mercado, y de pluralismo con populismo. Mixtura donde el ícono chino no abolió al mercado, ni el norteamericano al dirigismo estatal. La nomenclatura bolchevique administra a la regulación económica, mientras que las oligarquías nacionales a la autorregulación del mercado. El dominio de la propiedad pública o de la privada, singulariza la forma de propiedad preponderante en los capitalismos de Estado o de mercado. La justicia distributiva consiste en políticas correctivas de la riqueza y la pobreza mediante la redistribución del ingreso y de las prestaciones gracias a la intermediación política de funcionarios públicos. Por otra parte, la justicia conmutativa corresponde a la remuneración equitativa del esfuerzo laboral previo, la cual no necesita de intermediarios. Desde el Siglo XIX, los socialistas buscan el enriquecimiento del Estado, mientras que los liberales el empobrecimiento del mismo.

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El capitalismo de Estado se construye con una ideología colectivista y el de mercado con otra individualista. La democracia dialogística consiste en la proactividad de todos los grupos sociales en los distintos espacios de participación; la discriminación (élite ≠ pueblo) desarticula al tejido social. La gestión y la creación de consenso educan permanentemente a los líderes consensuales, quienes adaptan sus comportamientos a este proceso social del consenso a fin de no ser desplazados del poder. Los líderes carismáticos usufructúan su seducción emotiva también para permanecer en el poder. El nacionalismo cosmopolita integra a la inmigración respetuosa de las leyes, al mismo tiempo que el régimen político anfitrión honra a las formas de vida y a las culturas de los lugares de origen. El nacionalismo identitario es segregacionista y excluyente. La función esencial de la macroeconomía abierta es que los consumidores accedan a satisfactores de mejor calidad y más baratos que los producidos en economía cerrada. El proteccionismo rampante espera asirse de una oportunidad que sea propicia para reorganizar al comercio exterior gravando la entrada al país de productos extranjeros. En el plano social, actúa racionalmente con arreglo a fines quien lo hace lógicamente para vincular el fin con los medios y las consecuencias, pero sin basarse en la afectividad, o la tradición, o las creencias religiosas. Actúa afectivamente quien satisface su necesidad de venganza, de goce o de entrega, de beatitud contemplativa o de dar rienda suelta a sus pasiones, sean estas duraderas o circunstanciales, toscas o sublimes. La mundialización populista agudiza la inclinación hacia la mitología popular para capturar el afecto de la población apelando a estereotipos del mercadeo político, económico o artístico; todos estos como pilares del capitalismo emocional al que se ha arribado mediante evolución secular y de manera convergente con la democracia donde la participación ciudadana favorece a la integración social. La mundialización populista 2023 está entablada con los albores de la economía numérica, la robotización, la inteligencia artificial, la fusión nuclear y el integrismo biológico en ambientes donde las redes sociales y otros instrumentos de comunicación masiva muestran la influencia creciente de las emociones y los sentimientos en la acción social. La mundialización del populismo registra esta vía evolutiva en proscenios difusos propios de la deconstrucción postmoderna acompañada de recreaciones nacionalistas y populistas que nadie había previsto. El populismo es un fenómeno esencialmente político que puede derivar en cualquier modelo económico más inclinado hacia el capitalismo de Estado o hacia el de mercado o en una mixtura de ambos. Es totalmente inútil buscar al populismo verdadero porque este es tan diverso como las doscientas naciones y otras tantas mentalidades que componen al planeta. Como los populistas están gobernando legítimamente varios países y participan en algunas, un representante de las élites populistas sostuvo que la geometría política izquierda/derecha había desaparecido y estaba reemplazada por la alternativa entre populismo progresista y populismo reaccionario. No cabe duda que los partidos políticos tradicionales, sean estos de izquierda, de derecha o de centro, han caído en una crisis de legitimidad que propicia al populismo aunque, en nuestra opinión, este reduccionismo de los populistas se deja llevar por el triunfalismo más vinculado al oportunismo político que al análisis racional del capitalismo emocional. Desde la Revolución Francesa hasta el día de hoy, los contenidos de la izquierda y la derecha han evolucionado al paso de las estructuras artefactuales de las naciones. En el Siglo XIX, nació el populismo de izquierda en Rusia, casi al mismo tiempo que el de derecha en los EE.UU. A fines del Siglo XX, reverdecieron ambos como producto de la libertad de expresión o como engendro del pluralismo. Sin caer en las tonterías acostumbradas por tantos izquierdistas o derechistas, podemos imaginar la mundialización populista en el tiempo del capitalismo emocional, porque ha llegado la hora de exorcizar al populismo para darle sustentabilidad al pluralismo capaz de perfeccionar a la democracia.

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Entonces vienen, como han venido recientemente las avenencias con el capital. Ciertamente, el presidente se encuentra esquinado en un rincón que no le gusta: condescendiendo. Simplemente no es lo suyo, pero las circunstancias le van ganando terreno al lado de la imposición de los últimos cuatro años. El presidente no escucha pero pulsa áreas de conflicto y el conflicto lo tiene enfrente y ya lo palpa. Si las lecciones las ha recibido de fuera, tanto da, porque las internas también llevan lo suyo y ahora empieza a entender que las inercias económicas no las tiene un gobierno y que las fuerzas representativas se encuentran en la creación del capital y justamente ese capital lo tienen los sectores productivos privados. Algo ya debe entender del producto de la nación y alguien seguramente ya lo enteró de que la participación privada en el producto venezolano, antes del chavismo depredador, sumaba apenas un 29 %, en tanto en México, actualmente ronda el 73 %. Aún así, las cosas no toman un camino de corrección, la pausa alentadora de Tesla es eso, pausa en la concepción de proyecto que tiene un populista. La retórica popular confunde el panorama de inversión por carecer de sustancia y no es casual la forma y desplante que coloca al cuello de un dictador una presea nacional de consideración histórica, como tampoco es casual el llamado a la región perdedora de nuestro continente para hacer frente a una batalla a ese fenómeno que lacera y del que nada entiende el presidente, llamado inflación. Sabemos que es plan sin destino, sabemos que es llamada de atención del presidente mexicano a los socios ganadores del norte para que conozcan la verdadera intención de proyecto que cede en lo que considera atemporal pero no cede en la consecución definitoria de nación. Eso tenemos por ahora y lo tendremos un año y unos meses más. Tenemos un presidente todavía obstinado en seguir perdiendo porque ha perdido en todo. Cuatro años de pérdidas han conformado su gestión y en ellos lleva el efecto multiplicador que sanciona la gran economía, la que pierde parámetros con el mundo y con la historia reciente de nuestra propia nación. El presidente insiste en el efecto de acumulación y en ese centra su obstinada preservación de lo que estima doctrina pregonada en una imaginaria peligrosa y altamente agresiva: el reparto. Pero su concepto de equidad no consiste en que todos tengan, consiste en que nadie aspire a tener. Bajo esa concepción, el reparto del presidente debe ser concebido en su real esencia: la confiscación. La expresión anterior no sucedió y jamás sucederá pero la cortedad o amplitud del pensamiento en esa dirección no se apaga, se extingue en temporalidad por circunstancias naturales pero no se apaga. La justificación del llamado popular tiene un siglo y no logra un exterminio total porque la llama enciende el mismo propósito: la marginación. Podrán existir políticas de aliento al empleo, a la participación activa y a múltiples acciones de alivio en materia de salud, vivienda y educación, pero la marginación nunca se irá del espectro productivo.. No se trata de justificar la pronunciación válida de voces que clamen la participación pero la igualdad sigue siendo una quimera. Seguirá siendo en tanto la humanidad siga siendo humanidad. No es confrontación de ideologías, es simple expresión de realidades. La pobreza tiene combate y el único frente de acción conocido es la inversión. La igualdad es mera concepción filosófica que puede resguardar verdaderos alientos de superación o abrir verdaderos frentes de confrontación y esto último es partitura y esencia del socialismo. La economía se crea, se alienta, se incentiva y se promueve, pero no se reparte.

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