Incremento de la cartera vencida del Infonavit

29 de agosto, 2022

Juan Kaye

Uno de los efectos más dañinos de una situación de crisis económica se refleja en el índice de morosidad de las personas en el cumplimiento de sus compromisos crediticios, y cuando de la vivienda se trata, el tema se vuelve particularmente grave. En la presente administración federal, han incidido tres grandes factores que provocan el no pago de 773 mil créditos.

El otorgamiento de préstamos a trabajadores afiliados en forma más laxa que en el pasado reciente y sin mediar mayor análisis de riesgo.
La crisis desatada por la pandemia, que dejó a muchos trabajadores sin empleo (y a otros les costó la vida).
La inflación por la que hoy no solo se incrementan las tasas de interés, si no que el salario del trabajador no es suficiente para cubrir sus prioridades y deja al final del gasto el pago de sus mensualidades.

Valor de la cartera vencida

Al cierre de junio (2° trimestre), la cifra era de 299 mil millones de pesos y pasó de ser del 7.81% en diciembre del 2018 a 18.24% al mes de junio de este año. Esta cifra surge de los reportes financieros del propio Instituto y se calcula a partir del saldo de la cartera de crédito vencida entre el saldo de la cartera total (se considera un crédito en esas condiciones a los 90 días de dejar de cumplir con los pagos correspondientes).

La vivienda abandonada

El Infonavit reconoce que en el país hay 650 mil viviendas en situación de abandono. Entre los factores para que ello sucediera, están los siguientes:

Falta de servicios y equipamientos urbanos
Inseguridad
Mala calidad de los materiales y de la ejecución de la obra
Lejanía de fuentes de trabajo con altísimos costos de transporte (en ocasiones el costo de traslado mensual es superior al del pago del crédito en ese periodo) .

Habiendo un déficit de vivienda cercano a 9.2 millones de unidades en el país, el total de las que están abandonadas, incluyendo las 650 mil de Infonavit, asciende a 6.1 millones en el país según el INEGI. Una terrible contradicción que es muestra inequívoca de la muy errática política de vivienda en los últimos 25 años.

Cómo recuperar o reducir la cartera vencida:

Mejorar los sistemas de cobranza del Instituto, sea en forma directa o a través de despachos dedicados a ello.
Reduciendo la tasa de interés del crédito inicial o condonando el pago de intereses moratorios.
Hoy la tasa de interés para quienes perciben 16 mil pesos mensuales o más es de 10.45% anual. En tanto quienes perciben el salario mínimo es de sólo 2% anual, lo que representa de suyo un subsidio enorme (habrá que replantearlo).
Formulando convenios de pago del adeudo en parcialidades.
Instrumentando programas para reducir el número de viviendas abandonadas, de conformidad con la SEDATU, invertir no solo en la reconstrucción de las viviendas abandonadas y vandalizadas para volver a venderlas (Plan a todas luces erróneo, pues devolverlas a su estado original no resuelve los problemas que provocaron su abandono).

Conclusiones

-La alta tasa de morosidad en el pago de créditos prende las alarmas del Instituto pues el “boquete” financiero de casi 300 mil millones de pesos es de alto riesgo.

-Mejorar las reglas de otorgamiento de nuevos créditos exige un mayor análisis de riesgo de los solicitantes.

-Revertir el quebranto que provoca la vivienda abandonada requiere de una estrategia que las vuelva a hacer atractivas, atendiendo las causas que provocaron el problema.

Comentarios