El uso de las tarjetas de crédito en México: cambios en los hábitos de consumo

De acuerdo con el Banco de México, el monto de las transacciones hechas con tarjetas de crédito en los supermercados aumentó, en promedio, 30% de 2021 a 2022.

6 de septiembre, 2022 uso de las tarjetas de crédito en México

Las tarjetas de crédito son una herramienta de pago habitual. El beneficio principal de este instrumento consiste en que se presta dinero por un tiempo determinado para que los usuarios puedan realizar compras en el presente y liquidarlas en el futuro.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) 2020,1 los mexicanos hacen uso de las tarjetas de crédito para la adquisición de tres conceptos, principalmente: i) enseres domésticos y mantenimiento de la vivienda (estufa, refrigerador, licuadora, tanque de gas, entre otros); ii) artículos o servicios destinados al transporte (adquisición de vehículos, mantenimiento, accesorios y servicios) y iii) artículos de esparcimiento (televisores, computadoras, tabletas, audífonos, etcétera). Estos tres conceptos representan el 48% del gasto hecho con tarjetas de crédito.

La inflación ha modificado los patrones de consumo en nuestro país y también las fuentes de financiamiento. De acuerdo con el Banco de México (Banxico),2 el monto de las transacciones hechas con tarjetas de crédito en los supermercados aumentó, en promedio, 30% de 2021 a 2022.3 Este cambio sugiere que los mexicanos han comenzado a financiar los bienes de consumo básicos, como los alimentos, mediante el crédito.

Otros gastos cuyo financiamiento, a través de las tarjetas de crédito también aumentó, fueron el entretenimiento (64%), restaurantes (62%), el gasto en comida rápida (53%), gasolinas (33%), médicos y dentistas (19%), así como en hospitales (6%). En cambio, el monto operado a través de tarjetas de crédito en colegios y universidades disminuyó (-2.4%). Como se podrá notar, el uso del crédito es cada vez mayor entre los mexicanos y ello puede ser explicado por la inflación por la que atraviesa actualmente nuestro país.

En Estados Unidos se observa una situación similar. Derivado de la creciente inflación, algunos ciudadanos comenzaron a usar de manera más frecuente las tarjetas de crédito para realizar compras de bienes de consumo básico. La razón principal de ello fue el efecto que tuvo la pandemia sobre los trabajadores que perdieron su empleo, o bien, sobre aquellos que lo conservaron, pero con un salario menor, pues promovió el uso de las tarjetas de crédito como una fuente de financiamiento complementaria.

Los ciudadanos americanos están haciendo uso de un servicio de crédito que permite diferir los pagos por varias semanas sin cobrar intereses, como por ejemplo, Klarna. Para los usuarios de este servicio, es muy fácil acceder a él, pues basta con llenar una solicitud en línea para que la tarjeta sea aprobada en cuestión de minutos. A diferencia de una tarjeta de crédito tradicional, estos servicios no cobran intereses ni hacen una revisión del historial crediticio del cliente, únicamente cobran una comisión por cada compra que se realiza y, generalmente, es pagada por el comercio.

Este tipo de compañías de crédito son cada vez más comunes en países como Corea del Sur y Australia, en Estados Unidos ganaron terreno gracias al aumento de la inflación y al crecimiento de las compras en línea. Y el problema inicia aquí precisamente, pues la tendencia muestra que es cada vez más frecuente el uso de estos instrumentos de crédito para financiar el consumo de alimentos, tanto en supermercados como en restaurantes, especialmente entre los jóvenes, quienes son los menos informados sobre el funcionamiento de los sistemas de financiamiento.

El uso responsable de las tarjetas de crédito tiene ciertas ventajas; sin embargo, la dinámica económica puede generar cambios drásticos en el comportamiento de los consumidores, especialmente cuando la única fuente de financiamiento es el crédito. Las expectativas juegan un papel fundamental en el endeudamiento, pues muchas familias podrían considerar que atraviesan por una “mala racha” y que terminará pronto. Desafortunadamente, la situación que prevalece en la actualidad es poco alentadora, por lo que el fenómeno seguramente seguirá creciendo.

*Nota basada en la publicación del diario The New York Times, Would you take out a loan to buy this week´s groceries?. Disponible en: https://www.nytimes.com/2022/08/29/dining/buy-now-pay-later-loans-groceries.html?searchResultPosition=1 

1 La ENIGH es una encuesta bienal que se publicó el 21 de julio de 2021. La siguiente, que corresponde a los datos de 2022, se publicará a mediados de 2023. Los datos están disponibles en el siguiente enlace: https://www.inegi.org.mx/programas/enigh/nc/2020/ 

 2Banco de México (2022), Sistema de Información Económica-Monto operado a través de tarjetas. Disponible en: https://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?sector=21&accion=consultarCuadro&idCuadro=CF888&locale=es 

 3El periodo de comparación es enero-agosto de cada año.

Comentarios


object(WP_Query)#18011 (52) { ["query"]=> array(5) { ["cat"]=> int(16) ["posts_per_page"]=> int(2) ["orderby"]=> string(4) "rand" ["post__not_in"]=> array(1) { [0]=> int(83002) } ["date_query"]=> array(1) { [0]=> array(3) { ["after"]=> string(10) "05-11-2022" ["before"]=> string(10) "03-12-2022" ["inclusive"]=> bool(true) } } } ["query_vars"]=> array(66) { ["cat"]=> int(16) ["posts_per_page"]=> int(2) ["orderby"]=> string(4) "rand" ["post__not_in"]=> array(1) { [0]=> int(83002) } ["date_query"]=> array(1) { [0]=> array(3) { ["after"]=> string(10) "05-11-2022" ["before"]=> string(10) "03-12-2022" ["inclusive"]=> bool(true) } } ["error"]=> string(0) "" ["m"]=> string(0) "" ["p"]=> int(0) ["post_parent"]=> string(0) "" ["subpost"]=> string(0) "" ["subpost_id"]=> string(0) "" ["attachment"]=> string(0) "" ["attachment_id"]=> int(0) ["name"]=> string(0) "" ["pagename"]=> string(0) "" ["page_id"]=> int(0) ["second"]=> string(0) "" ["minute"]=> string(0) "" ["hour"]=> string(0) "" ["day"]=> int(0) ["monthnum"]=> int(0) ["year"]=> int(0) ["w"]=> int(0) ["category_name"]=> string(19) "economia-y-negocios" ["tag"]=> string(0) "" ["tag_id"]=> string(0) "" ["author"]=> string(0) "" ["author_name"]=> string(0) "" ["feed"]=> string(0) "" ["tb"]=> string(0) "" ["paged"]=> int(0) ["meta_key"]=> string(0) "" ["meta_value"]=> string(0) "" ["preview"]=> string(0) "" ["s"]=> string(0) "" ["sentence"]=> string(0) "" ["title"]=> string(0) "" ["fields"]=> string(0) "" ["menu_order"]=> string(0) "" ["embed"]=> string(0) "" ["category__in"]=> array(0) { } ["category__not_in"]=> array(0) { } ["category__and"]=> array(0) { } ["post__in"]=> array(0) { } ["post_name__in"]=> array(0) { } ["tag__in"]=> array(0) { } ["tag__not_in"]=> array(0) { } ["tag__and"]=> array(0) { } ["tag_slug__in"]=> array(0) { } ["tag_slug__and"]=> array(0) { } ["post_parent__in"]=> array(0) { } ["post_parent__not_in"]=> array(0) { } ["author__in"]=> array(0) { } ["author__not_in"]=> array(0) { } ["ignore_sticky_posts"]=> bool(false) ["suppress_filters"]=> bool(false) ["cache_results"]=> bool(true) ["update_post_term_cache"]=> bool(true) ["update_menu_item_cache"]=> bool(false) ["lazy_load_term_meta"]=> bool(true) ["update_post_meta_cache"]=> bool(true) ["post_type"]=> string(0) "" ["nopaging"]=> bool(false) ["comments_per_page"]=> string(2) "50" ["no_found_rows"]=> bool(false) ["order"]=> string(0) "" } ["tax_query"]=> object(WP_Tax_Query)#18015 (6) { ["queries"]=> array(1) { [0]=> array(5) { ["taxonomy"]=> string(8) "category" ["terms"]=> array(1) { [0]=> int(16) } ["field"]=> string(7) "term_id" ["operator"]=> string(2) "IN" ["include_children"]=> bool(true) } } ["relation"]=> string(3) "AND" ["table_aliases":protected]=> array(1) { [0]=> string(21) "rt_term_relationships" } ["queried_terms"]=> array(1) { ["category"]=> array(2) { ["terms"]=> array(1) { [0]=> int(16) } ["field"]=> string(7) "term_id" } } ["primary_table"]=> string(8) "rt_posts" ["primary_id_column"]=> string(2) "ID" } ["meta_query"]=> object(WP_Meta_Query)#18013 (9) { ["queries"]=> array(0) { } ["relation"]=> NULL ["meta_table"]=> NULL ["meta_id_column"]=> NULL ["primary_table"]=> NULL ["primary_id_column"]=> NULL ["table_aliases":protected]=> array(0) { } ["clauses":protected]=> array(0) { } ["has_or_relation":protected]=> bool(false) } ["date_query"]=> object(WP_Date_Query)#18014 (5) { ["queries"]=> array(4) { [0]=> array(6) { ["after"]=> string(10) "05-11-2022" ["before"]=> string(10) "03-12-2022" ["inclusive"]=> bool(true) ["column"]=> string(9) "post_date" ["compare"]=> string(1) "=" ["relation"]=> string(3) "AND" } ["column"]=> string(9) "post_date" ["compare"]=> string(1) "=" ["relation"]=> string(3) "AND" } ["relation"]=> string(3) "AND" ["column"]=> string(18) "rt_posts.post_date" ["compare"]=> string(1) "=" ["time_keys"]=> array(14) { [0]=> string(5) "after" [1]=> string(6) "before" [2]=> string(4) "year" [3]=> string(5) "month" [4]=> string(8) "monthnum" [5]=> string(4) "week" [6]=> string(1) "w" [7]=> string(9) "dayofyear" [8]=> string(3) "day" [9]=> string(9) "dayofweek" [10]=> string(13) "dayofweek_iso" [11]=> string(4) "hour" [12]=> string(6) "minute" [13]=> string(6) "second" } } ["request"]=> string(503) " SELECT SQL_CALC_FOUND_ROWS rt_posts.ID FROM rt_posts LEFT JOIN rt_term_relationships ON (rt_posts.ID = rt_term_relationships.object_id) WHERE 1=1 AND ( ( rt_posts.post_date >= '2022-11-05 00:00:00' AND rt_posts.post_date <= '2022-12-03 00:00:00' ) ) AND rt_posts.ID NOT IN (83002) AND ( rt_term_relationships.term_taxonomy_id IN (16) ) AND ((rt_posts.post_type = 'post' AND (rt_posts.post_status = 'publish'))) GROUP BY rt_posts.ID ORDER BY RAND() LIMIT 0, 2 " ["posts"]=> array(2) { [0]=> object(WP_Post)#18012 (24) { ["ID"]=> int(85999) ["post_author"]=> string(2) "89" ["post_date"]=> string(19) "2022-11-23 13:10:47" ["post_date_gmt"]=> string(19) "2022-11-23 18:10:47" ["post_content"]=> string(8032) "El problema será ahora en economías con un alto déficit en su balanza comercial. Éstas dependerán de bajar la inflación para que la gente no continúe pagando precios altos con un poder adquisitivo bajo. Un estudio reciente de Barclays1 indica que las economías en 2023 tendrán una contracción económica al haber un crecimiento negativo en algunos casos, entre los que podemos encontrar a nuestro socio comercial, Estados Unidos (-0.1%)2.  EEUU se planteó como objetivo a finales de este año tener una inflación no mayor del 2.5%. Esto podría ser el resultado en el mantener tasas de interés por parte de la FED por arriba del 4%, y esperando el cruce entre la inflación y la tasa de interés en el mes de abril del 20233. La estrategia económica, anterior será sustentada con base en los recientes datos que han sido observados en el consumidor de EEUU. Tomaremos a los dos competidores minoristas, que tienen ofertas similares de productos al consumidor, en la demanda del mercado de las barras y estrellas, considerando los últimos resultados del tercer trimestre del 2022. La cadena de tiendas Walmart y Target son dos referentes del termómetro de compras, y por ende del ánimo de compras. La primera se dedica en mayor proporción a vender comestibles y una parte de mercancías como ropa, artículos electrónicos, decoración, entre otros. Target, en cambio, es todo lo contrario a su competencia. De acuerdo con los resultados obtenidos por Walmart4 (4700 tiendas), se indica que tuvo un crecimiento del 8.2%, respecto al 2021 (no incluye la venta de combustibles). El 56% de los ingresos observados provienen de la venta de comestibles, y solo el 12% provienen de compras no planificadas (lo que no está en la lista del súper). La compañía ha flexibilizado su capacidad para usar su tamaño, y escala para mantener los precios bajos. Están atrayendo a nuevos clientes, incluidos más hogares de mayores ingresos.   Target5 cuenta con 1900 tiendas y las ha convertido en mini centros comerciales que ofrecen una variedad de artículos "elegantes y baratos" con marcas privadas y exclusivas de ropa, decoración, bebidas, entre otras. Esto ha dado lugar a que en esta tienda el cliente entre por una pasta de dientes y salga comprando más de lo previsto.  Esta cadena creció 2.7% respecto al año 2021, donde el 21% de las ventas provienen de lo no planificado, y solo el 20% de comestibles. Con base en estos datos observados de estos dos grandes, podemos decir que una recesión será inminente, y por ende una baja en crecimiento económico debido a que la gente está comprando comestibles y ha dejado a un lado la pretensión de tener otro tipo de artículos. Las compras no planificadas e impulsivas, en un entorno inflacionario actual se han vuelto más difíciles de vender. La gente está empezando a decir “¿realmente necesito esto?”. Ahora veremos una trasgresión del consumidor al dejar de comprar, y esto ocasionará que ciertos productos que importa el mercado de EEUU bajen en volumen, lo que afecta algunas economías que dependen de las exportaciones hacia este país. El poder adquisitivo6 jugará un papel importante en el desarrollo económico debido a que al perderlo o ser menor, la gente dejará de comprar la misma cantidad, y las tiendas deberán bajar los inventarios.   En México, debemos considerar estos datos debido a que dejar de comprar por parte del consumidor en compras no programadas y destinar más dinero a los comestibles significa que el sector agrícola, ganadero, pesca e industria de alimentos, será una pieza fundamental para mantener un crecimiento sostenido. El 62% de la población económicamente activa (PEA), depende del sector terciario, es decir, trabajos que dan servicio al consumidor, pero no crean productos. Siendo, solo el sector secundario quien tiene de creación con un 22% de la PEA.  Del total de la PEA, el 76% gana no más de 3 salarios mínimos, alrededor de 10 500 pesos mensuales (6300 dólares anuales). Imagínate qué tan bajo poder adquisitivo tenemos respecto a nuestro vecino del norte, en donde la gente que va a Walmart gana más de 62 mil dólares al año, es decir, 10 veces más que nosotros. Ahora, estamos tratando de mitigar a la agricultura al entrar en una controversia sobre las importaciones de maíz transgénico, así como la eliminación de agroquímicos en los cultivos por parte de empresas que están bajo el T-MEC.  En México, cada año se importan en promedio  alrededor de 18 toneladas de maíz, contra unas 27 millones de toneladas que se producen en poco más de 7 millones de hectáreas7. Si dejamos de traer, son requeridas más de 5 millones de hectáreas extra de maíz, y la pregunta es ¿quién las cosechará si solo hay 5.6 millones8 de personas dedicadas a esta actividad, y la población está volviendo longeva debido a que hay menos jóvenes interesados en ésta?  Además, que ciertos agricultores9 están tratando de incursionar, en otro tipo de cosechas, al incrementar el número de hectáreas, como la caña de azúcar para producir etanol carburante, esto podría bajar el precio de los combustibles, según un estudio realizado por Biomovilidad10, y que podría haber un ahorro de 70 centavos por litro en  la gasolina. Resumen: La gente dejará de hacer compras no planeadas, comprará de su poder adquisitivo en comestibles y energía. La inflación bajará al no haber la misma demanda y por ende habrá mayor oferta; pero una economía con poco dinero circulando por consumo no incrementará, su crecimiento después de 2024 si no invierte en productos e insumos que importa. Los comestibles serán el eje primordial del consumo. 1https://twitter.com/economiaoil/status/1593645605653565446?s=20&t=QdrryXOht_VCV51ytk5eqQ 2https://twitter.com/economiaoil/status/1593645600138055682?s=20&t=QdrryXOht_VCV51ytk5eqQ 3https://twitter.com/economiaoil/status/1593645605653565446?s=20&t=QdrryXOht_VCV51ytk5eqQ 4https://s201.q4cdn.com/262069030/files/doc_financials/2023/q3/Earnings-Presentation-(FY23-Q3).pdf 5https://investors.target.com/news-releases/news-release-details/target-corporation-reports-third-quarter-earnings-1 6https://www.economist.com/big-mac-index 7https://www.inegi.org.mx/temas/agricultura/ 8https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/754901/An_lisis_de_Empleo_en_Actividades_agropecuarias_y_pesqueras_II_Trim_2022.pdf 9https://www.elsoldecuautla.com.mx/finanzas/productores-de-cana-buscan-autorizacion-para-producir-etanol-carburante-9203516.html 10https://biomovilidad.org/el-bioetanol-como-oxigenante-en-las-gasolinas-al-10-podria-traer-un-ahorro-de-70-centavos-de-peso-por-litro/" ["post_title"]=> string(43) "El consumidor mexicano será un transgresor" ["post_excerpt"]=> string(155) "Ante la inflación, el consumidor promedio se ha visto obligado a moderar sus compras y a priorizar lo más indispensable comenzando por los comestibles. " ["post_status"]=> string(7) "publish" ["comment_status"]=> string(6) "closed" ["ping_status"]=> string(6) "closed" ["post_password"]=> string(0) "" ["post_name"]=> string(42) "el-consumidor-mexicano-sera-un-transgresor" ["to_ping"]=> string(0) "" ["pinged"]=> string(0) "" ["post_modified"]=> string(19) "2022-11-23 13:10:47" ["post_modified_gmt"]=> string(19) "2022-11-23 18:10:47" ["post_content_filtered"]=> string(0) "" ["post_parent"]=> int(0) ["guid"]=> string(35) "https://ruizhealytimes.com/?p=85999" ["menu_order"]=> int(0) ["post_type"]=> string(4) "post" ["post_mime_type"]=> string(0) "" ["comment_count"]=> string(1) "0" ["filter"]=> string(3) "raw" } [1]=> object(WP_Post)#17979 (24) { ["ID"]=> int(86161) ["post_author"]=> string(2) "58" ["post_date"]=> string(19) "2022-11-29 10:36:17" ["post_date_gmt"]=> string(19) "2022-11-29 15:36:17" ["post_content"]=> string(6342) "Los smartphones se han convertido en una herramienta indispensable para nuestra vida diaria. Su utilidad va más allá de la comunicación, pues ahora es posible realizar transacciones bancarias, compras y pagos por servicios, escuchar música, aprender temas nuevos, entre muchas otras actividades. Ante sus múltiples funcionalidades, millones de personas en el mundo han buscado la manera de adquirir uno, ya sea comprándolo de contado, a través de un financiamiento, o bien, mediante un esquema de arrendamiento. Muchas personas cambian sus teléfonos cuando consideran que el que poseen actualmente ya no cubre sus necesidades. Especialmente esto sucede cuando se empiezan a presentar fallas. Sin embargo, la mayoría no se da la oportunidad de llevarlo a un lugar especializado para su evaluación y eventual reparación, tal como ocurre con los automóviles. Para evitar que se presente una falla, el auto recibe un servicio preventivo y cuando se presenta algún problema, hay un servicio correctivo que busca, precisamente, evitar un gasto importante, como comprar un vehículo nuevo de inmediato. Pensando en la frecuencia y las razones por las que las personas reemplazan sus dispositivos móviles, la Universidad Tecnológica de Delft realizó un estudio en 2021 en el que preguntó a 617 personas de Europa occidental que recientemente habían cambiado de teléfono, cuál había sido el tiempo que conservaron su último aparato y el motivo por el que lo habían cambiado. Además, preguntó a las personas con teléfonos rotos o que funcionaban mal, si habían considerado repararlos antes de adquirir uno nuevo. Los resultados son interesantes. De acuerdo con los resultados, la razón más común por la que las personas reemplazaron su smartphone fue la pérdida de rendimiento, como un software más lento o una batería desgastada. Solo el 30% de los que dijeron que tenían un teléfono parcialmente defectuoso (como una batería que se agota rápidamente) consideraron repararlo. La segunda razón más común para reemplazar un teléfono fue simplemente “sentir” que era hora de comprar uno nuevo. El estudio señala que hay una percepción equivocada sobre la vida útil de un teléfono, pues las personas consideran que es de 3 años y medio. Esta creencia es alimentada por el marketing de las compañías telefónicas, la presión social que se ejerce al ver que amigos y conocidos reemplazan sus teléfonos frecuentemente, y por la existencia de pocos incentivos para que las personas opten por reparar los dispositivos, ya que algunos teléfonos están sellados de tal forma que se dificulta la autoreparación. De acuerdo con la consultora The Competitive Intelligence Unit (The CIU), en México se reemplazan los smartphones cada dos años.1 El estudio señala que el reemplazo de teléfonos se ha convertido en una inversión a mediano plazo, ya que la frecuencia de reemplazo se ha duplicado desde 2014, cuando era de 12 meses. En pocas palabras, los teléfonos celulares ahora se reemplazan con menor frecuencia.  México es un mercado atractivo para los fabricantes de equipos, puesto que no requiere grandes esfuerzos para promover la venta de sus teléfonos. En nuestro país se comercializan más de 30 millones de nuevos dispositivos al año, tan sólo en el segundo trimestre de 2021 se vendieron 7.8 millones de equipos inteligentes, dos de cada tres (5.1 millones) de gama media y gama alta. El smartphone es la principal vía de acceso a internet para un elevado porcentaje de la población, al ser, en ocasiones, el único medio de acceso con el que cuentan. Al momento de elegir un equipo, los mexicanos evalúan el precio y las posibilidades de adquirirlo de contado o en pagos diferidos (el gasto promedio por dispositivo es 4328 pesos), además, toman en consideración la capacidad de almacenamiento, el procesador, la resolución de la cámara, el sistema operativo, la duración de la batería y el diseño. La época decembrina se aproxima y es la época del año en el que las ventas de teléfonos celulares se incrementan más. Con estos datos en mente, vale la pena recordar que hay alternativas antes de gastar dinero o endeudarse para adquirir el teléfono de moda. La economía mexicana aún se encuentra en una fase de incertidumbre y lo mejor es ser prudentes con los gastos innecesarios.    *Nota basada en la publicación del diario The New York Times, “Smartphones are like cars. So why don´t we maintain them”. Disponible en: https://www.nytimes.com/2022/11/09/technology/personaltech/smartphone-repair.html?smid=nytcore-ios-share&referringSource=articleShare  1Datos al segundo trimestre de 2021. https://www.theciu.com/publicaciones-2/2021/10/11/mercado-de-smartphones-en-mxico-al-2t-2021-reconfiguracin-competitiva-a-la-vista " ["post_title"]=> string(58) "El reemplazo de los smartphones, ¿un impulso o necesidad?" ["post_excerpt"]=> string(187) "La época decembrina es cuando las ventas de teléfonos celulares se incrementan más. Vale la pena recordar que hay alternativas antes de endeudarse para adquirir el teléfono de moda. " ["post_status"]=> string(7) "publish" ["comment_status"]=> string(6) "closed" ["ping_status"]=> string(6) "closed" ["post_password"]=> string(0) "" ["post_name"]=> string(54) "el-reemplazo-de-los-smartphones-un-impulso-o-necesidad" ["to_ping"]=> string(0) "" ["pinged"]=> string(0) "" ["post_modified"]=> string(19) "2022-11-29 10:36:17" ["post_modified_gmt"]=> string(19) "2022-11-29 15:36:17" ["post_content_filtered"]=> string(0) "" ["post_parent"]=> int(0) ["guid"]=> string(35) "https://ruizhealytimes.com/?p=86161" ["menu_order"]=> int(0) ["post_type"]=> string(4) "post" ["post_mime_type"]=> string(0) "" ["comment_count"]=> string(1) "0" ["filter"]=> string(3) "raw" } } ["post_count"]=> int(2) ["current_post"]=> int(-1) ["in_the_loop"]=> bool(false) ["post"]=> object(WP_Post)#18012 (24) { ["ID"]=> int(85999) ["post_author"]=> string(2) "89" ["post_date"]=> string(19) "2022-11-23 13:10:47" ["post_date_gmt"]=> string(19) "2022-11-23 18:10:47" ["post_content"]=> string(8032) "El problema será ahora en economías con un alto déficit en su balanza comercial. Éstas dependerán de bajar la inflación para que la gente no continúe pagando precios altos con un poder adquisitivo bajo. Un estudio reciente de Barclays1 indica que las economías en 2023 tendrán una contracción económica al haber un crecimiento negativo en algunos casos, entre los que podemos encontrar a nuestro socio comercial, Estados Unidos (-0.1%)2.  EEUU se planteó como objetivo a finales de este año tener una inflación no mayor del 2.5%. Esto podría ser el resultado en el mantener tasas de interés por parte de la FED por arriba del 4%, y esperando el cruce entre la inflación y la tasa de interés en el mes de abril del 20233. La estrategia económica, anterior será sustentada con base en los recientes datos que han sido observados en el consumidor de EEUU. Tomaremos a los dos competidores minoristas, que tienen ofertas similares de productos al consumidor, en la demanda del mercado de las barras y estrellas, considerando los últimos resultados del tercer trimestre del 2022. La cadena de tiendas Walmart y Target son dos referentes del termómetro de compras, y por ende del ánimo de compras. La primera se dedica en mayor proporción a vender comestibles y una parte de mercancías como ropa, artículos electrónicos, decoración, entre otros. Target, en cambio, es todo lo contrario a su competencia. De acuerdo con los resultados obtenidos por Walmart4 (4700 tiendas), se indica que tuvo un crecimiento del 8.2%, respecto al 2021 (no incluye la venta de combustibles). El 56% de los ingresos observados provienen de la venta de comestibles, y solo el 12% provienen de compras no planificadas (lo que no está en la lista del súper). La compañía ha flexibilizado su capacidad para usar su tamaño, y escala para mantener los precios bajos. Están atrayendo a nuevos clientes, incluidos más hogares de mayores ingresos.   Target5 cuenta con 1900 tiendas y las ha convertido en mini centros comerciales que ofrecen una variedad de artículos "elegantes y baratos" con marcas privadas y exclusivas de ropa, decoración, bebidas, entre otras. Esto ha dado lugar a que en esta tienda el cliente entre por una pasta de dientes y salga comprando más de lo previsto.  Esta cadena creció 2.7% respecto al año 2021, donde el 21% de las ventas provienen de lo no planificado, y solo el 20% de comestibles. Con base en estos datos observados de estos dos grandes, podemos decir que una recesión será inminente, y por ende una baja en crecimiento económico debido a que la gente está comprando comestibles y ha dejado a un lado la pretensión de tener otro tipo de artículos. Las compras no planificadas e impulsivas, en un entorno inflacionario actual se han vuelto más difíciles de vender. La gente está empezando a decir “¿realmente necesito esto?”. Ahora veremos una trasgresión del consumidor al dejar de comprar, y esto ocasionará que ciertos productos que importa el mercado de EEUU bajen en volumen, lo que afecta algunas economías que dependen de las exportaciones hacia este país. El poder adquisitivo6 jugará un papel importante en el desarrollo económico debido a que al perderlo o ser menor, la gente dejará de comprar la misma cantidad, y las tiendas deberán bajar los inventarios.   En México, debemos considerar estos datos debido a que dejar de comprar por parte del consumidor en compras no programadas y destinar más dinero a los comestibles significa que el sector agrícola, ganadero, pesca e industria de alimentos, será una pieza fundamental para mantener un crecimiento sostenido. El 62% de la población económicamente activa (PEA), depende del sector terciario, es decir, trabajos que dan servicio al consumidor, pero no crean productos. Siendo, solo el sector secundario quien tiene de creación con un 22% de la PEA.  Del total de la PEA, el 76% gana no más de 3 salarios mínimos, alrededor de 10 500 pesos mensuales (6300 dólares anuales). Imagínate qué tan bajo poder adquisitivo tenemos respecto a nuestro vecino del norte, en donde la gente que va a Walmart gana más de 62 mil dólares al año, es decir, 10 veces más que nosotros. Ahora, estamos tratando de mitigar a la agricultura al entrar en una controversia sobre las importaciones de maíz transgénico, así como la eliminación de agroquímicos en los cultivos por parte de empresas que están bajo el T-MEC.  En México, cada año se importan en promedio  alrededor de 18 toneladas de maíz, contra unas 27 millones de toneladas que se producen en poco más de 7 millones de hectáreas7. Si dejamos de traer, son requeridas más de 5 millones de hectáreas extra de maíz, y la pregunta es ¿quién las cosechará si solo hay 5.6 millones8 de personas dedicadas a esta actividad, y la población está volviendo longeva debido a que hay menos jóvenes interesados en ésta?  Además, que ciertos agricultores9 están tratando de incursionar, en otro tipo de cosechas, al incrementar el número de hectáreas, como la caña de azúcar para producir etanol carburante, esto podría bajar el precio de los combustibles, según un estudio realizado por Biomovilidad10, y que podría haber un ahorro de 70 centavos por litro en  la gasolina. Resumen: La gente dejará de hacer compras no planeadas, comprará de su poder adquisitivo en comestibles y energía. La inflación bajará al no haber la misma demanda y por ende habrá mayor oferta; pero una economía con poco dinero circulando por consumo no incrementará, su crecimiento después de 2024 si no invierte en productos e insumos que importa. Los comestibles serán el eje primordial del consumo. 1https://twitter.com/economiaoil/status/1593645605653565446?s=20&t=QdrryXOht_VCV51ytk5eqQ 2https://twitter.com/economiaoil/status/1593645600138055682?s=20&t=QdrryXOht_VCV51ytk5eqQ 3https://twitter.com/economiaoil/status/1593645605653565446?s=20&t=QdrryXOht_VCV51ytk5eqQ 4https://s201.q4cdn.com/262069030/files/doc_financials/2023/q3/Earnings-Presentation-(FY23-Q3).pdf 5https://investors.target.com/news-releases/news-release-details/target-corporation-reports-third-quarter-earnings-1 6https://www.economist.com/big-mac-index 7https://www.inegi.org.mx/temas/agricultura/ 8https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/754901/An_lisis_de_Empleo_en_Actividades_agropecuarias_y_pesqueras_II_Trim_2022.pdf 9https://www.elsoldecuautla.com.mx/finanzas/productores-de-cana-buscan-autorizacion-para-producir-etanol-carburante-9203516.html 10https://biomovilidad.org/el-bioetanol-como-oxigenante-en-las-gasolinas-al-10-podria-traer-un-ahorro-de-70-centavos-de-peso-por-litro/" ["post_title"]=> string(43) "El consumidor mexicano será un transgresor" ["post_excerpt"]=> string(155) "Ante la inflación, el consumidor promedio se ha visto obligado a moderar sus compras y a priorizar lo más indispensable comenzando por los comestibles. " ["post_status"]=> string(7) "publish" ["comment_status"]=> string(6) "closed" ["ping_status"]=> string(6) "closed" ["post_password"]=> string(0) "" ["post_name"]=> string(42) "el-consumidor-mexicano-sera-un-transgresor" ["to_ping"]=> string(0) "" ["pinged"]=> string(0) "" ["post_modified"]=> string(19) "2022-11-23 13:10:47" ["post_modified_gmt"]=> string(19) "2022-11-23 18:10:47" ["post_content_filtered"]=> string(0) "" ["post_parent"]=> int(0) ["guid"]=> string(35) "https://ruizhealytimes.com/?p=85999" ["menu_order"]=> int(0) ["post_type"]=> string(4) "post" ["post_mime_type"]=> string(0) "" ["comment_count"]=> string(1) "0" ["filter"]=> string(3) "raw" } ["comment_count"]=> int(0) ["current_comment"]=> int(-1) ["found_posts"]=> int(20) ["max_num_pages"]=> float(10) ["max_num_comment_pages"]=> int(0) ["is_single"]=> bool(false) ["is_preview"]=> bool(false) ["is_page"]=> bool(false) ["is_archive"]=> bool(true) ["is_date"]=> bool(false) ["is_year"]=> bool(false) ["is_month"]=> bool(false) ["is_day"]=> bool(false) ["is_time"]=> bool(false) ["is_author"]=> bool(false) ["is_category"]=> bool(true) ["is_tag"]=> bool(false) ["is_tax"]=> bool(false) ["is_search"]=> bool(false) ["is_feed"]=> bool(false) ["is_comment_feed"]=> bool(false) ["is_trackback"]=> bool(false) ["is_home"]=> bool(false) ["is_privacy_policy"]=> bool(false) ["is_404"]=> bool(false) ["is_embed"]=> bool(false) ["is_paged"]=> bool(false) ["is_admin"]=> bool(false) ["is_attachment"]=> bool(false) ["is_singular"]=> bool(false) ["is_robots"]=> bool(false) ["is_favicon"]=> bool(false) ["is_posts_page"]=> bool(false) ["is_post_type_archive"]=> bool(false) ["query_vars_hash":"WP_Query":private]=> string(32) "d908afc4831c10ec0b0c3d4f3d2fbbaf" ["query_vars_changed":"WP_Query":private]=> bool(false) ["thumbnails_cached"]=> bool(false) ["allow_query_attachment_by_filename":protected]=> bool(false) ["stopwords":"WP_Query":private]=> NULL ["compat_fields":"WP_Query":private]=> array(2) { [0]=> string(15) "query_vars_hash" [1]=> string(18) "query_vars_changed" } ["compat_methods":"WP_Query":private]=> array(2) { [0]=> string(16) "init_query_flags" [1]=> string(15) "parse_tax_query" } }
El consumidor mexicano será un transgresor

El consumidor mexicano será un transgresor

Ante la inflación, el consumidor promedio se ha visto obligado a moderar sus compras y a priorizar lo más indispensable comenzando por...

noviembre 23, 2022
El reemplazo de los smartphones, ¿un impulso o necesidad?

El reemplazo de los smartphones, ¿un impulso o necesidad?

La época decembrina es cuando las ventas de teléfonos celulares se incrementan más. Vale la pena recordar que hay alternativas antes de...

noviembre 29, 2022




Más de categoría

El fútbol mexicano y las carreras de caballos infectados por el mismo virus 

Las carreras de caballos y el fútbol están infectados por el mismo virus: la incompetencia. 

diciembre 2, 2022

Bosch, la multinacional alemana que se expande en Guanajuato

El pasado 18 de noviembre de 2022, la empresa líder en tecnología Bosch informó que incrementará la producción en...

diciembre 1, 2022
Un caldo de puchero económico desabrido

Un caldo de puchero económico desabrido

El cocinero no sabe si quedarse para hacer el caldo menos rico para su familia, o si mejor sale...

noviembre 30, 2022
Nuestra economía, entre contradicciones y eufemismos

Nuestra economía, entre contradicciones y eufemismos

Como cada semana, Manuel Torres Rivera nos comparte su análisis del impacto de las políticas populistas en la economía...

noviembre 30, 2022