Las Oportunidades de los Pagos Digitales

El Banco Mundial publicó la semana pasada (agosto 28) un nuevo informe tiulado Las Oportunidades de los Pagos Digitales 1 . El estudio examina por primera vez pruebas cada vez… El Banco Mundial publicó la semana pasada...

1 de septiembre, 2014

AdminRHT

El Banco Mundial publicó la semana pasada (agosto 28) un nuevo informe tiulado Las Oportunidades de los Pagos Digitales 1 . El estudio examina por primera vez pruebas cada vez…

El Banco Mundial publicó la semana pasada (agosto 28) un nuevo informe tiulado Las Oportunidades de los Pagos Digitales 1. El estudio examina por primera vez pruebas cada vez más abundantes a nivel mundial de cómo los pagos digitales ofrecen ventajas inmediatas tanto a los remitentes como a los receptores en las economías en desarollo, y de la capacidad que tienen dichos pagos para aumentar el acceso de los ciudadanos a herramientas financieras económicamente asequibles. El estudio fue financiado por Better Than Cash Aliance y la Fundación Bill y Melinda Gates, en apoyo de la Alianza Mundial para la Inclusión Financiera del Grupo de los Veinte (G-20). La inclusión financiera se define ampliamente como el acceso y uso de servicios financieros adecuados, asequibles y acesibles.

Principales Resultados:

A nivel mundial, el 50 por ciento de los adultos reportan tener una cuenta individual o conjunta en una instiución financiera formal, según los datos de la base de datos Global Findex (Demirgüç-Kunt y Klaper, 2012).

Pero las estadísticas actuales sobre la alta tasa de exclusión financiera, en particular en los países en desarollo y entre las mujeres, ilustran los retos clave para los responsables de las políticas públicas para hacer frente a:

A nivel mundial, más de 2.5 millones de adultos no tienen una cuenta formal.
Sólo alrededor de uno de cada cinco adultos que viven con menos de 2 dólares (US) por día tiene una cuenta formal, esto signifca que casi el 80 por ciento de los adultos pobres están excluidos del sector formal.
Mientras que las cuentas son casi universales en las economías de altos ingresos, con el 89 por ciento de los adultos reportando que tienen una cuenta en una instiución financiera formal, sólo el 41 por ciento de los adultos en las economías en desarollo tienen una cuenta bancaria.
Para las mujeres en los países en desarollo, la situación es peor: sólo el 37 % tiene una cuenta formal, comparado con el 46 % de los hombres.
Los datos de Global Findex ponen de relieve el importante papel que las cuentas de depósito pueden desempeñar en las vidas financieras de los adultos
en los países de bajos ingresos cuando sí tienen cuentas, especialmente en lo referente a la recepción de los pagos formales, como los salarios, las
transferencias del gobierno, o remesas.
Mientras que sólo el 24 % de los adultos en los países de bajos ingresos tiene una cuenta formal, menos del 40 por ciento de los tiulares de cuentas en esos países utilzan sus cuentas para dichos pagos.

El impulso a la inclusión financiera contribuye a:

Estimular un crecimiento económico más fuerte y amplio, mediante la profundización de la intermediación financiera y el aumento de la eficiencia en el acceso al pago, al ahorro, los seguros y los servicios de crédito.
Aumentar las oportunidades de vida y los beneficios económicos para las comunidades migrantes y dispersas, permitendo una fuerte redución de costos y una mayor transparencia de las remesas.
Incrementar la participación económica de las mujeres, faciltando un mayor control de las finanzas, los ingresos familares y las decisiones presupuestarias.

El rápido desarollo y extensión de las plataformas digitales y de los pagos digitales puede proporcionar la velocidad, la seguridad, la transparencia y la eficiencia de costos necesaria para aumentar la inclusión financiera en la escala necesaria para lograr los objetivos del G-20.

El estudio pone en evidencia que la adopción generalizada de los pagos digitales en todas sus formas, incluidas las remesas internacionales y nacionales, puede ser fundamental para alcanzar los objetivos del G-20:

La digitalización ayuda a superar los costos y bareras físicas que han limitado los esfuerzos de inclusión financiera.
Las plataformas digitales ofrecen la oportunidad de ampliar rápidamente el acceso a los servicios financieros a través del teléfono móvil, puntos de venta al menudeo, y otros puntos de aceso ampliamente disponibles, cuando están soportados por un marco adecuado de proteción del consumidor de servicios financieros.
Los pagos digitales pueden promover el empoderamiento económico de las mujeres, faciltando el acceso a cuentas propias, acumulación de activos y el aumento de la participación económica de las mujeres.

Beneficios para los gobiernos cuando digitalizan sus pagos:

Incremento de la transparencia. Con un sistema de los pagos digitales, se mejora la trazabildad del proceso de pago. En primer lugar, los beneficiarios segundo lugar, los pagos digitales generalmente requieren documentación de identifcación más estrictos, por lo que es más difícil para los receptores fantasmas permanecer sin ser detectados.
Menores costos. Pasar de los pagos en efectivo a los pagos digitales puede conducir a ahoros signifcativos de costos en el largo plazo. El potencial de ahorro de costos son especialmente impactantes cuando se consideran los pagos públicos del gobierno en gran escala, como las transferencias sociales. Un estudio estima que el cambio del gobierno mexicano a los pagos digitales (que comenzó en 1997) recortó su gasto en salarios, pensiones y bienestar social en un 3.3 por ciento anual, o cerca de $ 1.3 mil millones (Babatz, 2013)

Beneficios para los receptores de pagos digitales:

Menores costos. Los datos para 123 países muestran que una mayor apropiación y uso de las cuentas se asocia a un entorno más propicio para el acceso a los servicios financieros, como los costos de cuentas más bajas y una mayor proximidad a los intermediarios financieros. Los resultados sugieren que los pagos digitales que reducen el costo y aumentar la comodidad de las transacciones financieras pueden ampliar el grupo de usuarios de cuentas elegibles y animar a los tiulares de cuentas existentes para utilzar sus cuentas con mayor frecuencia y con el propósito de ahoro (Alen et al., 2012 ).
Mayor control. Los pagos digitales permiten a los remitentes tener un mayor control sobre el dinero enviado a casa.
Mayores incentivos para ahorrar. Sólo el 2 por ciento de los adultos en todo el mundo reportan haber ahorado en una instiución financiera formal en los últimos 12 meses, y el 7 por ciento de los adultos que viven con menos de 2 dólares al día reportaron no tener una cuenta en una institución financiera formal (Demirgüç-Kunt y Klaper, 2012 ).
Incremento en la gestión de riesgos. Los pagos digitales también conectan a las personas a la economía en general y pueden fortalecer las redes informales de seguro.
Mejora en la velocidad y entrega oportuna. En contraste con un pago en efectivo que viaja a la velocidad de un vehículo, los pagos digitales pueden ser prácticamente instantáneos, independientemente de si el emisor y el receptor están en el mismo pueblo, distrito o país.
Mayor seguridad. Los beneficiarios de los pagos en efectivo no sólo a menudo tienen que viajar distancias considerables para recibir sus pagos, sino que también son especialmente vulnerables a la delincuencia callejera, una vez que tienen el dinero en efectivo, debido a la liquidez y el anonimato de las transaciones del dinero en efectivo.
Aumento de la inclusión financiera. La evidencia empírica a nivel micro y macro muestra que los sistemas financieros inclusivos son un componente
importante para el progreso económico y social en la agenda del desarolo (ver Cul et al., 2014, para una visión general). Los pagos digitales son a menudo el primer punto de entrada en el sistema financiero a individuos y brindan la oportunidad de ofrecer cuentas -ya se trate de cuentas bancarias tradicionales formales o los llamados monederos electrónicos (o tarjetas de pago) que proporcionan una reserva de valor y funcionalidad- a la población no bancarizada al ahoro o pagos.

Beneficios para los provedores de servicios de pago digitales:

Aumento de la información de crédito y redución de la incidencia de los préstamos en mora. La inclusión de los datos de pago positvos en los archivos de historial crediticio del consumidor -tales como los pagos de servicios públicos y de servicios de telecomunicaciones pueden potencialmentetener un gran impacto en los excluidos del sistema financiero.

Las pruebas indican que las empresas del sector privado inovarán, y los ciudadanos apreciarán y aprenderán rápidamente a utilzar los sistemas de pagos digitales.

Es necesario que los Gobiernos establezcan la visión, las plataformas digitales y la normativa para que los cientos de milones de personas que actualmente se
encuentran excluidas participen plenamente en la economía moderna.

Propuesta de acciones que los Gobiernos pueden adoptar para aprovechar las ventajas de los pagos digitales:

1. Digitalizar los pagos y los ingresos gubernamentales, incluidas las transferencias sociales. De esta forma se crea una base sobre la cual el sector
privado puede actuar, incluidos los pagos entre personas, como las remesas internacionales y dentro del país.

2. Participar activamente en los aspectos regulatorios. Los Gobiernos deben alentar a las entidades reguladoras a habiltar los servicios financieros digitales
fomentando la competencia, asegurando la educación de los consumidores y promoviendo modelos de negocios inovadores. A regulación debería:

Fomentar la competencia al permitr una amplia gama de provedores que introduzcan nuevos vectores de servicios financieros.
Asegurarse que se cumplan la proteción al consumidor, y los requisitos prudenciales y de integridad basados en el riesgo.
Atender los costos de entrada y fomentar la inovación del modelo empresarial para los emisores de dinero electrónico, los agentes de venta y los procesos de apertura de cuenta.
Impulsar nuevos modelos de negocio para hacer frente a los asuntos críticos que enfrentan los reguladores, incluido el blanqueo de dinero y la
lucha contra la financiación del terrorismo.

3. Convocar a los sectores público y privado para crear la infraestructura técnica básica de una plataforma de pagos en la que los proveedores puedan competir en el desarollo de productos. Los sectores público y privado pueden converger en una plataforma de pagos y posibiltar la innovación y la competencia en servicios financieros adicionales.

4. Crear condiciones propicias que promuevan la innovación del sector privado. Los Gobiernos deben tener una visión clara y ofrecer incentivos tangibles para asegurar que el sector privado sea un colaborador eficaz, competivo, transparente y eficiente.

5. Guiar a los proveedores de servicios financieros digitales para educar a los consumidores y las pequeñas empresas acerca de sus opciones para aumentar la confianza, la competencia, y la adopción de servicios digitales. Los beneficiarios deben entender, por ejemplo, cómo funciona el programa de transferencia de efectivo, la importancia de los números de PIN, qué hacer si algo sale mal, etc.

6. Reconocer el papel que cumplen los proveedores de remesas al proporcionar un punto de entrada digital a servicios financieros formales para los remitentes y los receptores. En lugar de pagarse en efectivo, las remesas que se envían a una cuenta bancaria, billetera electrónica o tarjeta inteligente, por ejemplo, pueden depositarse en cuentas que promueven el ahorro seguro y, además, aumentan la transparencia y la capacidad para rastrear los fondos.

7. Ver a los bancos multilaterales de desarollo y organismos similares como fuentes de experiencia comparativa en este campo emergente. Los gobiernos pueden necesitar asistencia técnica y recursos, una vez que se comprometen con esta agenda.

Pagos digitales: Cómo serán las billeteras del futuro 2:

Ese objeto digital que comenzó como una herramienta de comunicación, y ya se convirtió en cámara de fotos, reproductor de música, grabadora, bloc de notas (y una incontable lista de etcéteras), ya está en camino de transformarse, también, en una billetera.

Como funciona:

Detrás de los pagos electrónicos, se encuentran dos gigantes de la industria tech (Google y PayPal) y varios emprendedores; todos con modelos similares.
Hay que bajar una aplicación a nuestro teléfono o tablet, a la que luego podemos cargarle dinero (a través de débito, crédito, o de una cuenta bancaria) y almacenar, en forma segura, la información de nuestras tarjetas.
A la hora de realizar una compra en un comercio, podemos selecionar cualquiera de las tarjetas almacenadas o el dinero disponible en la cuenta, para cubrir el costo del producto o servicio.
Al acercarse a la caja, se le avisa al vendedor que se utilzará ese sistema, o simplemente, se acerca el dispositivo (depende del modelo que uno tenga) a una terminal, para completar la compra.
De la misma forma, las bileteras electrónicas sirven también para pagar por compras realizadas a través de Internet.
Y para completar el combo (y liberar nuestros bolsillos), dentro de estas Apps, también se puede almacenar la información de otro tipo de tarjetas, como las de descuentos de los diarios y supermercados, o las de viajero frecuente de las aerolíneas.
Las alternativas de PayPal (que pertenece a Ebay) y Google, nacieron justamente como un método de pagos para la Web, y luego se mudaron al mundo real.
Hoy, la mayoría de los sitos de venta online cuenta con alguno de estos dos sistemas de pago.
Cada vez son más los negocios que están adoptando la tecnología necesaria para poder aceptar pagos con este tipo de Apps en sus comercios.

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1 Fuente: Banco Mundial. The Oportunites of Digitzing Payments. A report by the World Bank Development Research Group, the Better Than Cash Aliance, and the Bill & Melinda Gates Foundation to the G20 Global Partnership for Financial Inclusion. August 28, 2014.

2 Fuente: http:/90mas10.com/tecnologia/online/pagos-digitales-como-seran-las-bileteras-del-futuro_481.html

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culturas, sociedades e incluso las industrias: la del Capital de Riesgo (Venture Capital) femenil. De acuerdo con Crunchbase, plataforma que agrupa información empresarial sobre compañías privadas y públicas originalmente desarrollada para dar seguimiento a startups, en 2020 las startups lideradas por mujeres recibieron tan sólo el 2.3 % de fondos de venture capital. En 2021 la situación no fue mejor ya que el financiamiento de capital de riesgo para empresas fundadas por mujeres en Estados Unidos, disminuyó considerablemente. No obstante prevalece el optimismo. Un estudio de PitchBook Data de Washington revela que las empresas de nueva creación de mujeres fundadoras han recaudado más dólares de capital riesgo y han ejecutado más salidas a valores que en cualquier momento de la última década. De acuerdo con el estudio, hasta septiembre del año pasado las startups fundadas por mujeres habían recaudado más de 40,000 millones de dólares, casi el doble de la cantidad invertida en empresas fundadas por mujeres en todo 2020 o 2019. Gran parte del aumento de la inversión se concentró en los sectores de tecnología, salud y comercio minorista. Te podría interesar: DESEMPEÑO DE LA MUJER EN EL TRABAJO (ruizhealytimes.com) Aun con esta buena noticia, este nivel de inversión en las mujeres sólo representa el 18% de los $239,000 millones de dólares recaudados por todas las empresas respaldadas por capital riesgo. Esto evidencia que aún existe una importante brecha de género en el sector, tanto entre los responsables de las inversiones en las empresas de capital riesgo como entre los receptores del financiamiento. Actualmente, casi tres cuartas partes de las empresas de capital riesgo de Estados Unidos no tienen una sola mujer como socia inversora y en general las mujeres representan aproximadamente el 11% de los socios inversionistas de las empresas de capital riesgo, y sólo alrededor del 13% de los fondos de capital riesgo se destinan a empresas emergentes con una mujer en el equipo fundador. Estos datos no son sorpresivos dado que tradicionalmente el capital riesgo ha estado dominado por los hombres. Quizá entre las causas de ello se puede mencionar que la mayoría de las empresas de capital riesgo son pequeñas y con poca rotación, por lo que la contratación es poco frecuente y la diversificación requiere mucho tiempo. Otra causa podría ser que se considere que no hay mujeres altamente calificadas para operar el tema de capital de riesgo, aun cuando hay suficientes evidencias de que hay muchas más mujeres con la formación necesaria para el capital riesgo. La realidad es que la dinámica interpersonal en el sector del capital riesgo da lugar a una cultura poco acogedora e inhóspita para las mujeres. La inversión y el emprendimiento se han estereotipado por parte de los hombres lo que ha generado que se perciba una incongruencia entre los atributos de las mujeres y los requisitos para ejecutar dichas funciones. En el capital riesgo sigue existiendo una cultura hipermasculina, cuyos síntomas pueden incluir una baja seguridad psicológica, una competitividad extrema, una excesiva asunción de riesgos y una falta de apoyo a la vida laboral de la mujer. El resultado es una importante brecha de género en el financiamiento del capital riesgo, abrumadoramente dominado por los hombres. Según un estudio reciente de Axios, sitio web de noticias e información, las mujeres sólo representan un 9% de los inversionistas en las empresas de capital riesgo de Estados Unidos, y aunque el espíritu empresarial femenino está creciendo a un ritmo rápido, las mujeres todavía no reciben tanto financiamiento en capital riesgo como sus homólogos masculinos; reciben una parte desproporcionadamente pequeña de 2,3% para los equipos fundadores formados exclusivamente por mujeres y 10% para los equipos fundadores formados por ambos sexos. De acuerdo con Mujeres Invirtiendo, comunidad de más de cien mujeres profesionistas que participan activamente en la Industria de Capital Privado como inversionistas ángeles, el 84% de los fondos no tienen ni una mujer en su equipo de inversión y sólo el 4% de los fondos cuentan con una mujer socia. El 82% de las startups fondeadas por la industria de capital privado no tienen ni una mujer cofundadora en su equipo. En México, el 84% de los fondos no tienen a una sola mujer en su equipo de inversión y sólo el 4% cuentan con una mujer socia. Por su parte, un estudio publicado por Women in VC, la mayor comunidad de mujeres inversionistas, concluye que de todos los socios de empresas de capital de riesgo con sede en Estados Unidos, sólo el 4.9% son mujeres, y menos de la mitad (2.4% del total) son socias fundadoras que controlan una gran proporción de las decisiones de inversión de una empresa. La forma en que las empresas de capital riesgo están estructuradas y dirigidas actualmente es una barrera importante para la igualdad de género en dicha industria, a pesar de que las investigaciones demuestran que las empresas de capital riesgo con un 10% más de mujeres contratadas como socias inversionistas, realizan inversiones más exitosas a nivel de la cartera de empresas, obtienen un 1.5% más de rendimiento de los fondos y tienen un 9.7% más de salidas rentables. Por lo general, las mujeres fundadoras reciben aproximadamente una cuarta parte de la cantidad del financiamiento que buscan, mientras que sus homólogos masculinos reciben la mitad, por término medio. Un estudio de Boston Consulting Group (BCG) reveló que, si bien las empresas fundadas por mujeres recibieron aproximadamente la mitad de la inversión que las fundadas por hombres, las empresas fundadas por mujeres generaron el doble de ingresos que sus equivalentes masculinos. Por su parte, Jessica Peltz Zatulove, inversora de capital riesgo y cofundadora de Women in VC asevera: “En los últimos cinco años, el número de fondos dirigidos por mujeres casi se ha cuadruplicado, y sigue acelerándose. La promoción profesional puede ser limitada o llevar años en las empresas de capital riesgo, si es que existe una vía para llegar a ser socio de pleno derecho". A su vez G2 Momentum Capital, fondo de VC en etapa temprana, considera que el levantamiento de capital debe ser equitativo, que no existan diferencias entre hombres o mujeres sino que se base en "qué tan buena es la idea" o en "que el jinete sepa dirigir el caballo" desde una perspectiva de ser humano y no de si es hombre o mujer. El informe de PitchBook sugiere que hay un grupo creciente de mujeres inversionistas ángeles y socios generales en los fondos que buscan activamente apoyar a las fundadoras de empresas. A finales de 2019, el 12% de los socios generales de las empresas de capital de riesgo eran mujeres y había 740 mujeres ángeles inversionistas. Hoy en día, las mujeres representan el 15% de los socios generales en las empresas de capital de riesgo, y existen alrededor de 1,000 mujeres ángeles inversionistas. Según los datos, los 275 nuevos fondos de capital de riesgo iniciados y dirigidos por mujeres, representan una enorme oportunidad para toda la economía y están preparados para invertir en 7,000 empresas en los próximos años, creando potencialmente más de 80,000 puestos de trabajo. El 90% de los fondos dirigidos por mujeres se consideran gestores "emergentes", ya que el 73% de ellos se han fundado en los últimos cinco años, el 23% está recaudando su primer fondo y el 44% lo está desplegando. Estos nuevos fondos no llevan suficiente tiempo invirtiendo para establecer un historial. Necesitan años para que sus carteras maduren, para que las empresas salgan y para que sus inversionistas obtengan beneficios. Pero hay mujeres que son ejemplo dentro de la industria de capital de riesgo y que están modelando el futuro para una mayor participación femenil. Estas son algunas de ellas. Anastasiya Giarletta, directora de R42, invierte y asesora a la próxima generación de fundadores en materia de longevidad e inteligencia artificial. R42 es un fondo semilla de 16 millones de dólares dirigido por el Dr. Ronjon Nag, centrado en empresas de Inteligencia Artificial y longevidad en los límites entre la biología y la informática. Un consejo que da para quienes quieren entrar a este mundo empresarial es: "Ten una voluntad genuina de ayudar a los demás, cultiva continuamente tu red entre fundadores e inversionistas y abre las puertas a los emprendedores y fundadores que no formen parte de una red establecida.” Bao-Y Van Cong, Directora de Inversiones de Target Global, que invierte en empresas europeas e israelíes en fase de crecimiento temprano, con más de 1.500 millones de dólares en activos gestionados. Para las mujeres que se adentran en el espacio tecnológico y de capital de riesgo, ambos mundos pueden parecer opacos desde el exterior. Van Cong está convencida de que la mejor manera de romper estas barreras es buscar aliados y operadores e inversionistas con experiencia que estén contentos y dispuestos a compartir sus conocimientos. Dra. Christina Jenkins, socia del fondo semilla de Phoenix Venture Partners, que emite primeros cheques de entre 250,000 y 500,000 dólares para empresas de plataformas de alta tecnología que transforman la manera en que se diagnostican, controlan o se tratan las enfermedades. También dirige las inversiones de los fondos de Portfolia en apoyo a empresas de dispositivos y salud digital. Comenta: "Estoy encantada de dirigir las inversiones de Portfolia, una comunidad de riesgo formada por más de un 90% de mujeres como socias comanditarias. Hasta el momento, los dos primeros fondos han obtenido los mejores resultados en su año de cosecha". Te podría interesar: Capital de riesgo en emprendimientos tecnológicos (segunda parte) (ruizhealytimes.com) Deepali Nangia, socia de riesgo en Speedinvest. Es una experimentada ángel inversionista con más de una década de experiencia en capital privado, banca de inversión y roles operativos corporativos. Como ávida defensora de la diversidad en la tecnología, cofundó Alma Angels en 2019, una comunidad de ángeles en apoyo de las mujeres fundadoras que han invertido el vertientes como como la salud digital (Okko), la salud de las mujeres (Juno Bio, Bia.care, Parla), la sostenibilidad (Planera, Shellworks), fintech (PensionBee), el futuro del trabajo (Flown), y más. Maria Velissaris, emprendedora en serie y socia fundadora de SteelSky Ventures, un innovador fondo de riesgo con sede en Nueva York que invierte en soluciones tecnológicas para la salud de las mujeres. Velissaris, apasionada por el desarrollo de una vía de financiamiento para las mujeres fundadoras, es también miembro de Pipeline Angels y Golden Seeds, grupos de inversión ángel que invierten en equipos dirigidos por mujeres. María Salamanca, Directora de Unshackled Ventures, un fondo que cubre un espacio único en el ecosistema emprendedor, financiando equipos con fundadores inmigrantes en fase de pre-semilla. Salamanca se unió al fondo cerca de su formación en 2015, y durante su tiempo ha estado involucrada en más de 50 inversiones. En 2018, fue la primera latina nombrada por Forbes 30 Under 30 para el capital de riesgo. Yvonne Bajela, miembro fundador y directora de Impact X Capital, un fondo de capital de riesgo con sede en el Reino Unido, fundado para invertir en empresas dirigidas por emprendedoras infrarrepresentadas en toda Europa. En los últimos cinco años, Yvonne ha invertido más de 250 millones de dólares en nuevas empresas en Europa, Oriente Medio y África. Impact X Capital invierte predominantemente en las etapas Seed y Series A, y desde su lanzamiento en 2018, el fondo ha invertido en una amplia gama de empresas, incluyendo Marshmallow, R.Grid y Pace. Otro ejemplo de empresa de capital de riesgo que potencia a las mujeres en el sector de la cosmética, es Swiftarc Capital LLC, curiosamente impulsado por un hombre, Sid Jawahar, veterano en el negocio de las inversiones y las finanzas, quien quería crear una empresa de capital riesgo con fines sociales. Inspirado por las iniciativas de empoderamiento femenino y justicia racial, como el movimiento Black Lives Matter, Jawahar y sus cofundadores en Austin y Santa Bárbara lanzaron Swiftarc Ventures para desarrollar una variedad de fondos inclusivos destinados a cerrar las desigualdades en el mundo de la inversión. Uno de los ámbitos en los que se centró fue el de la belleza, donde las carencias de financiamiento son asombrosas. De hecho, según Jawahar, menos del 3% de las inversiones se destinan a mujeres empresarias. "Basta con buscar en Google cualquier empresa de belleza conocida: la mayoría de ellas están dirigidas por hombres", afirma. "Es una industria totalmente controlada y consolidada con energía masculina". Desde la creación del Beauty Fund, Swiftarc ha asignado 2.5 millones de dólares de capital a tres empresas dirigidas por mujeres: Pause Well-Aging, una línea de cuidado de la piel y bienestar para mujeres en la menopausia; Thirteen Lune, un mercado de cosméticos de empresas de propiedad negra y marrón; y AlleyOop, una marca de productos de belleza y corporales nativos de la generación Z. Esos y muchos ejemplos más demuestran que es posible romper los paradigmas masculinos sobre los capitales de riesgo, especialmente si se piensa en el amplio potencial de las emprendedoras para la innovación y la creación de empleo. Esos ejemplos dejan claro que las empresas dirigidas por mujeres tienden a atraer más inversiones en sus etapas avanzadas que las dirigidas por hombres, además de que su media de ingresos por lo regular supera a las del mercado y, sobre todo, es más probable que empleen a otras mujeres emprendedoras. Un informe elaborado en agosto de 2020 por el Banco Europeo de Inversiones (BEI) reportó que, entre las empresas de la Unión Europea apoyadas por capitales de riesgo, las lideradas por mujeres son más exitosas en cuanto a valor y volumen de negocios, además de que han contratado a más mujeres, lo que ha contribuido a un incremento en el financiamiento de empresas fundadas por mujeres o que tienen mujeres en puestos ejecutivos. De acuerdo con el BEI, el ritmo anual de inversión de capitales de riesgo en empresas dirigidas por mujeres en Europa ya es mayor al crecimiento general de la inversión en la región. 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Si bien los obstáculos interpersonales como los prejuicios de género, los estereotipos, el acoso, la creencia en la meritocracia y la cultura masculina siguen siendo importantes, superarlos requiere soluciones de carácter cultural y organizativo, más que interpersonal o individual. El sector de capital de riesgo debe abordar las raíces de la desigualdad de género mediante intervenciones dirigidas a los niveles organizativo y de la industria. Mover la industria de capital de riesgo hacia un equilibrio de género requiere un esfuerzo conjunto tanto de los socios de los fondos, como de los inversionistas institucionales, individuos y familias de alto patrimonio que invierten en ellos. En Estados Unidos, por ejemplo, se creó la organización All Raise, que busca acortar la brecha incentivando a que mujeres sean inversionistas de fondos de capital de riesgo donde se invierta sólo en proyectos liderados por mujeres. También han trabajado en aumentar el networking entre fundadoras de empresas y ejecutivas de los fondos de inversión. En Chile existen algunas organizaciones como Mujeres Empresarias que van en esta línea y que han hecho una gran labor, pero sin lugar a duda se requiere mucho más volumen para poder crear un cambio sustantivo en la industria. Las cosas van cambiando, pero se debe acelerar el paso porque de otra forma “si continuamos con el ritmo actual tomará 200 años que las mujeres que administran los fondos tengan el mismo estatus que sus contrapartes masculinas” según The GenderSmart community. Si se quieren cerrar brechas de riqueza y que se invierta en startups en mercados que transformarán el mundo, se necesita más diversidad en los equipos que toman las decisiones de inversión; diversidad en serio hará que se genere más dinero, que éste permee a las startups, a la comunidad en la que están y a la región. Lo fundamental es poder crear condiciones para que se desarrolle el emprendimiento femenino para que la industria del capital de riesgo deje de ser una especie de Club de Toby. Si como mujer estás pensando en abrir una startup a través de capital de riesgo, será importante que tengas claridad sobre algunos conceptos referidos a este tipo de instrumentos, y una de las primeras cosas que debes tener presente es cómo funcionan los capitales de riesgo y cuáles son los compromisos que asume cada una de las partes. Especificar la manera en que el fondo de financiamiento espera recuperar su inversión y con qué ganancias y hasta dónde se puede involucrar en la administración como una forma de asegurar el éxito del emprendimiento. Toma en cuenta que estos fondos son experimentados y podrían no sólo asociarse sino ser parte del consejo de administración e intervenir en las decisiones, lo que puede añadir credibilidad de tu empresa dentro de la industria. 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De acuerdo con Crunchbase, plataforma que agrupa información empresarial sobre compañías privadas y públicas originalmente desarrollada para dar seguimiento a startups, en 2020 las startups lideradas por mujeres recibieron tan sólo el 2.3 % de fondos de venture capital. En 2021 la situación no fue mejor ya que el financiamiento de capital de riesgo para empresas fundadas por mujeres en Estados Unidos, disminuyó considerablemente. No obstante prevalece el optimismo. Un estudio de PitchBook Data de Washington revela que las empresas de nueva creación de mujeres fundadoras han recaudado más dólares de capital riesgo y han ejecutado más salidas a valores que en cualquier momento de la última década. De acuerdo con el estudio, hasta septiembre del año pasado las startups fundadas por mujeres habían recaudado más de 40,000 millones de dólares, casi el doble de la cantidad invertida en empresas fundadas por mujeres en todo 2020 o 2019. Gran parte del aumento de la inversión se concentró en los sectores de tecnología, salud y comercio minorista. Te podría interesar: DESEMPEÑO DE LA MUJER EN EL TRABAJO (ruizhealytimes.com) Aun con esta buena noticia, este nivel de inversión en las mujeres sólo representa el 18% de los $239,000 millones de dólares recaudados por todas las empresas respaldadas por capital riesgo. Esto evidencia que aún existe una importante brecha de género en el sector, tanto entre los responsables de las inversiones en las empresas de capital riesgo como entre los receptores del financiamiento. Actualmente, casi tres cuartas partes de las empresas de capital riesgo de Estados Unidos no tienen una sola mujer como socia inversora y en general las mujeres representan aproximadamente el 11% de los socios inversionistas de las empresas de capital riesgo, y sólo alrededor del 13% de los fondos de capital riesgo se destinan a empresas emergentes con una mujer en el equipo fundador. Estos datos no son sorpresivos dado que tradicionalmente el capital riesgo ha estado dominado por los hombres. Quizá entre las causas de ello se puede mencionar que la mayoría de las empresas de capital riesgo son pequeñas y con poca rotación, por lo que la contratación es poco frecuente y la diversificación requiere mucho tiempo. Otra causa podría ser que se considere que no hay mujeres altamente calificadas para operar el tema de capital de riesgo, aun cuando hay suficientes evidencias de que hay muchas más mujeres con la formación necesaria para el capital riesgo. La realidad es que la dinámica interpersonal en el sector del capital riesgo da lugar a una cultura poco acogedora e inhóspita para las mujeres. La inversión y el emprendimiento se han estereotipado por parte de los hombres lo que ha generado que se perciba una incongruencia entre los atributos de las mujeres y los requisitos para ejecutar dichas funciones. En el capital riesgo sigue existiendo una cultura hipermasculina, cuyos síntomas pueden incluir una baja seguridad psicológica, una competitividad extrema, una excesiva asunción de riesgos y una falta de apoyo a la vida laboral de la mujer. El resultado es una importante brecha de género en el financiamiento del capital riesgo, abrumadoramente dominado por los hombres. Según un estudio reciente de Axios, sitio web de noticias e información, las mujeres sólo representan un 9% de los inversionistas en las empresas de capital riesgo de Estados Unidos, y aunque el espíritu empresarial femenino está creciendo a un ritmo rápido, las mujeres todavía no reciben tanto financiamiento en capital riesgo como sus homólogos masculinos; reciben una parte desproporcionadamente pequeña de 2,3% para los equipos fundadores formados exclusivamente por mujeres y 10% para los equipos fundadores formados por ambos sexos. De acuerdo con Mujeres Invirtiendo, comunidad de más de cien mujeres profesionistas que participan activamente en la Industria de Capital Privado como inversionistas ángeles, el 84% de los fondos no tienen ni una mujer en su equipo de inversión y sólo el 4% de los fondos cuentan con una mujer socia. El 82% de las startups fondeadas por la industria de capital privado no tienen ni una mujer cofundadora en su equipo. En México, el 84% de los fondos no tienen a una sola mujer en su equipo de inversión y sólo el 4% cuentan con una mujer socia. Por su parte, un estudio publicado por Women in VC, la mayor comunidad de mujeres inversionistas, concluye que de todos los socios de empresas de capital de riesgo con sede en Estados Unidos, sólo el 4.9% son mujeres, y menos de la mitad (2.4% del total) son socias fundadoras que controlan una gran proporción de las decisiones de inversión de una empresa. La forma en que las empresas de capital riesgo están estructuradas y dirigidas actualmente es una barrera importante para la igualdad de género en dicha industria, a pesar de que las investigaciones demuestran que las empresas de capital riesgo con un 10% más de mujeres contratadas como socias inversionistas, realizan inversiones más exitosas a nivel de la cartera de empresas, obtienen un 1.5% más de rendimiento de los fondos y tienen un 9.7% más de salidas rentables. Por lo general, las mujeres fundadoras reciben aproximadamente una cuarta parte de la cantidad del financiamiento que buscan, mientras que sus homólogos masculinos reciben la mitad, por término medio. Un estudio de Boston Consulting Group (BCG) reveló que, si bien las empresas fundadas por mujeres recibieron aproximadamente la mitad de la inversión que las fundadas por hombres, las empresas fundadas por mujeres generaron el doble de ingresos que sus equivalentes masculinos. Por su parte, Jessica Peltz Zatulove, inversora de capital riesgo y cofundadora de Women in VC asevera: “En los últimos cinco años, el número de fondos dirigidos por mujeres casi se ha cuadruplicado, y sigue acelerándose. La promoción profesional puede ser limitada o llevar años en las empresas de capital riesgo, si es que existe una vía para llegar a ser socio de pleno derecho". A su vez G2 Momentum Capital, fondo de VC en etapa temprana, considera que el levantamiento de capital debe ser equitativo, que no existan diferencias entre hombres o mujeres sino que se base en "qué tan buena es la idea" o en "que el jinete sepa dirigir el caballo" desde una perspectiva de ser humano y no de si es hombre o mujer. El informe de PitchBook sugiere que hay un grupo creciente de mujeres inversionistas ángeles y socios generales en los fondos que buscan activamente apoyar a las fundadoras de empresas. A finales de 2019, el 12% de los socios generales de las empresas de capital de riesgo eran mujeres y había 740 mujeres ángeles inversionistas. Hoy en día, las mujeres representan el 15% de los socios generales en las empresas de capital de riesgo, y existen alrededor de 1,000 mujeres ángeles inversionistas. Según los datos, los 275 nuevos fondos de capital de riesgo iniciados y dirigidos por mujeres, representan una enorme oportunidad para toda la economía y están preparados para invertir en 7,000 empresas en los próximos años, creando potencialmente más de 80,000 puestos de trabajo. El 90% de los fondos dirigidos por mujeres se consideran gestores "emergentes", ya que el 73% de ellos se han fundado en los últimos cinco años, el 23% está recaudando su primer fondo y el 44% lo está desplegando. Estos nuevos fondos no llevan suficiente tiempo invirtiendo para establecer un historial. Necesitan años para que sus carteras maduren, para que las empresas salgan y para que sus inversionistas obtengan beneficios. Pero hay mujeres que son ejemplo dentro de la industria de capital de riesgo y que están modelando el futuro para una mayor participación femenil. Estas son algunas de ellas. Anastasiya Giarletta, directora de R42, invierte y asesora a la próxima generación de fundadores en materia de longevidad e inteligencia artificial. R42 es un fondo semilla de 16 millones de dólares dirigido por el Dr. Ronjon Nag, centrado en empresas de Inteligencia Artificial y longevidad en los límites entre la biología y la informática. Un consejo que da para quienes quieren entrar a este mundo empresarial es: "Ten una voluntad genuina de ayudar a los demás, cultiva continuamente tu red entre fundadores e inversionistas y abre las puertas a los emprendedores y fundadores que no formen parte de una red establecida.” Bao-Y Van Cong, Directora de Inversiones de Target Global, que invierte en empresas europeas e israelíes en fase de crecimiento temprano, con más de 1.500 millones de dólares en activos gestionados. Para las mujeres que se adentran en el espacio tecnológico y de capital de riesgo, ambos mundos pueden parecer opacos desde el exterior. Van Cong está convencida de que la mejor manera de romper estas barreras es buscar aliados y operadores e inversionistas con experiencia que estén contentos y dispuestos a compartir sus conocimientos. Dra. Christina Jenkins, socia del fondo semilla de Phoenix Venture Partners, que emite primeros cheques de entre 250,000 y 500,000 dólares para empresas de plataformas de alta tecnología que transforman la manera en que se diagnostican, controlan o se tratan las enfermedades. También dirige las inversiones de los fondos de Portfolia en apoyo a empresas de dispositivos y salud digital. Comenta: "Estoy encantada de dirigir las inversiones de Portfolia, una comunidad de riesgo formada por más de un 90% de mujeres como socias comanditarias. Hasta el momento, los dos primeros fondos han obtenido los mejores resultados en su año de cosecha". Te podría interesar: Capital de riesgo en emprendimientos tecnológicos (segunda parte) (ruizhealytimes.com) Deepali Nangia, socia de riesgo en Speedinvest. Es una experimentada ángel inversionista con más de una década de experiencia en capital privado, banca de inversión y roles operativos corporativos. Como ávida defensora de la diversidad en la tecnología, cofundó Alma Angels en 2019, una comunidad de ángeles en apoyo de las mujeres fundadoras que han invertido el vertientes como como la salud digital (Okko), la salud de las mujeres (Juno Bio, Bia.care, Parla), la sostenibilidad (Planera, Shellworks), fintech (PensionBee), el futuro del trabajo (Flown), y más. Maria Velissaris, emprendedora en serie y socia fundadora de SteelSky Ventures, un innovador fondo de riesgo con sede en Nueva York que invierte en soluciones tecnológicas para la salud de las mujeres. Velissaris, apasionada por el desarrollo de una vía de financiamiento para las mujeres fundadoras, es también miembro de Pipeline Angels y Golden Seeds, grupos de inversión ángel que invierten en equipos dirigidos por mujeres. María Salamanca, Directora de Unshackled Ventures, un fondo que cubre un espacio único en el ecosistema emprendedor, financiando equipos con fundadores inmigrantes en fase de pre-semilla. Salamanca se unió al fondo cerca de su formación en 2015, y durante su tiempo ha estado involucrada en más de 50 inversiones. En 2018, fue la primera latina nombrada por Forbes 30 Under 30 para el capital de riesgo. Yvonne Bajela, miembro fundador y directora de Impact X Capital, un fondo de capital de riesgo con sede en el Reino Unido, fundado para invertir en empresas dirigidas por emprendedoras infrarrepresentadas en toda Europa. En los últimos cinco años, Yvonne ha invertido más de 250 millones de dólares en nuevas empresas en Europa, Oriente Medio y África. Impact X Capital invierte predominantemente en las etapas Seed y Series A, y desde su lanzamiento en 2018, el fondo ha invertido en una amplia gama de empresas, incluyendo Marshmallow, R.Grid y Pace. Otro ejemplo de empresa de capital de riesgo que potencia a las mujeres en el sector de la cosmética, es Swiftarc Capital LLC, curiosamente impulsado por un hombre, Sid Jawahar, veterano en el negocio de las inversiones y las finanzas, quien quería crear una empresa de capital riesgo con fines sociales. Inspirado por las iniciativas de empoderamiento femenino y justicia racial, como el movimiento Black Lives Matter, Jawahar y sus cofundadores en Austin y Santa Bárbara lanzaron Swiftarc Ventures para desarrollar una variedad de fondos inclusivos destinados a cerrar las desigualdades en el mundo de la inversión. Uno de los ámbitos en los que se centró fue el de la belleza, donde las carencias de financiamiento son asombrosas. De hecho, según Jawahar, menos del 3% de las inversiones se destinan a mujeres empresarias. "Basta con buscar en Google cualquier empresa de belleza conocida: la mayoría de ellas están dirigidas por hombres", afirma. 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Esos ejemplos dejan claro que las empresas dirigidas por mujeres tienden a atraer más inversiones en sus etapas avanzadas que las dirigidas por hombres, además de que su media de ingresos por lo regular supera a las del mercado y, sobre todo, es más probable que empleen a otras mujeres emprendedoras. Un informe elaborado en agosto de 2020 por el Banco Europeo de Inversiones (BEI) reportó que, entre las empresas de la Unión Europea apoyadas por capitales de riesgo, las lideradas por mujeres son más exitosas en cuanto a valor y volumen de negocios, además de que han contratado a más mujeres, lo que ha contribuido a un incremento en el financiamiento de empresas fundadas por mujeres o que tienen mujeres en puestos ejecutivos. De acuerdo con el BEI, el ritmo anual de inversión de capitales de riesgo en empresas dirigidas por mujeres en Europa ya es mayor al crecimiento general de la inversión en la región. 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Si bien los obstáculos interpersonales como los prejuicios de género, los estereotipos, el acoso, la creencia en la meritocracia y la cultura masculina siguen siendo importantes, superarlos requiere soluciones de carácter cultural y organizativo, más que interpersonal o individual. El sector de capital de riesgo debe abordar las raíces de la desigualdad de género mediante intervenciones dirigidas a los niveles organizativo y de la industria. Mover la industria de capital de riesgo hacia un equilibrio de género requiere un esfuerzo conjunto tanto de los socios de los fondos, como de los inversionistas institucionales, individuos y familias de alto patrimonio que invierten en ellos. En Estados Unidos, por ejemplo, se creó la organización All Raise, que busca acortar la brecha incentivando a que mujeres sean inversionistas de fondos de capital de riesgo donde se invierta sólo en proyectos liderados por mujeres. 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